自営業（個人事業主）と住宅ローン自営業（個人事業主）と住宅ローン

現在、自営業（個人事業主）として働いている方のなかには、マイホームの購入に向け、住宅ローンの借り入れを検討している方もいるはずです。

ただ、自営業の方が住宅ローンを組む際に、注意したい点があります。それは、サラリーマン（正社員）と比較して住宅ローンの審査に通過しにくいことです。
例えば、サラリーマン世帯と比較し、倍以上の収入があり、十分な自己資本を持っていたとしても、自営業であることから、住宅ローンの審査に落ちてしまうことは、決して珍しくはありません。

下記は住宅ローン比較に、実際に問い合わせがあった住宅ローン審査の一例です。

某大手都銀への住宅ローン審査の申し込み事例

上記の表を見ると、「自営業Bさん」の方が「サラリーマンAさん」と比較して、収入が倍近くあるにも関わらず、ほぼ同条件で住宅ローン審査に申し込みをした場合の審査結果は、「自営業Bさん」の方が不利なものとなっています。

基本的に銀行では、自営業者の単年度の世帯年収はさほど重要視しておらず、会社の経営状態やその他のローンの有無等を重視しています。
また、会社に借り入れがある場合はそれが経営者の負債として認識され、他のローン残高については審査の際、サラリーマン世帯以上にマイナスに評価される傾向があります。

つまり、自営業者が住宅ローンの審査に申し込む際、下記のような条件を満たしている事がサラリーマン世帯同様に住宅ローン審査に通過するための最低条件と言えるでしょう。

自営業者がサラリーマン世帯同様に住宅ローンを組むための最低条件

• 事業が黒字である※過去3年間
• 収入が安定している※過去3年間
• その他ローンがない
• 会社に負債がない。または過去3年間、キャッシュフローで十分安定的に返済ができている
• 事業開始後5年以上経過している
• 物件価格の2割以上頭金を用意できる

自営業の場合、住宅ローンを借り入れる際、事業の決算報告書や課税証明書等サラリーマン世帯と比較すると用意すべき書類は多岐に渡ります。

自営業で住宅購入を検討している方は、サラリーマンと比較し、住宅ローン審査に通過しにくい傾向があることを、事前に押さえておくことが大切です。

ただし、自営業だからといって、住宅ローン審査に通過できないことはありません。
数ある金融機関のなかには、自営業の借り入れに対応した住宅ローンを提供しているところもあります。
以下では、自営業でも組むことができるおすすめの住宅ローンを紹介していますので、各住宅ローンの特徴をチェックし、自分に合ったものを見つけましょう。

自営業におすすめの住宅ローン

まとめ

自営業の場合、サラリーマンと比較して、住宅ローンの審査に通過するのが難しくなる傾向にありますが、しっかりとポイント（条件）を押さえたうえで、審査に申し込めば、自営業でも住宅ローンを組むことは可能です。

現在、自営業として働いており、住宅ローンの借り入れを検討している方は、本特集を参考に審査に通過するポイントやおすすめの住宅ローンをチェックし、マイホームを購入する際に役立てましょう。