はじめに住宅ローン借り換えのタイミング

2015年に入り、住宅ローン金利は不安定な局面が続いています。これまでのように住宅ローン金利が低位安定する可能性は低くなっており、今後の金利上昇に備え、住宅ローンの借り換えを検討しているという人も多いのではないでしょうか。
借り換えに成功すれば、住宅ローン金利自体を下げることができ、総返済額を大幅に減らすことが可能です。一般的に、住宅ローンの借り換えには数十万円の手数料がかかりますが、低金利の住宅ローンに借り換えることができれば、手数料を支払ってなお総返済額を圧縮することができます。また、住宅ローンは、借り換える時期によって、金利が異なり、返済総額が大きく左右されるため、タイミングも非常に重要になります。
そこで、今回は住宅ローンの総返済額を少しでも圧縮するため、住宅ローンを借り換えるタイミングについて考えていきます。

住宅ローンを借り換えるタイミング住宅ローン借り換えのタイミング

住宅ローンを借り換えるタイミングは、大きく分けて2つあります。

1. 借り換え手数料以上のメリットが見込めるタイミングを狙う

住宅ローンの借り換えの手続きをする際は、新規申し込みをした場合と同様に、様々な手数料が発生します。一般的に、借り換えにかかる手数料は数十万円が相場で、この手数料を支払ってもなおメリットが生まれることを大前提として、住宅ローンを借り換えるタイミングを検討する必要があります。

住宅ローンの借り換え手続きにかかる主な手数料

• 抵当権設定費用：数万円
• 司法書士報酬：十数万円
• 事務取り扱い手数料：定額制もしくは定率制（融資金額の2％程度のことが多い）
• 印紙税：大体1万～6万円

2. 住宅ローンの返済残高・期間が残っているほど、借り換えの効果が高い

住宅ローンの借り換えは、新しい金利が適用される金額・期間が長ければ長い程、総返済額を圧縮できるため、将来的にさらに金利が下がる可能性があっても、現在の金利で乗り換えた方が、結果的にお得になるケースも少なくありません。
まずは、今すぐに住宅ローンを借り換えた場合の返済総額を計算し、その返済総額を下回るためには、何年後、何％の金利になっていれば良いか、見通しを立ててみると良いでしょう。

住宅ローンを借り換える際の手続き住宅ローン借り換えのタイミング

住宅ローンを借り換える際の手続きは、住宅ローンを新規で申し込む際の手続きとほぼ同じです。
元の住宅ローンの一括返済手続きや抵当権の抹消、設定などは、借り換えの際に発生する手続きですが、通常は借り換え先の銀行が手配した司法書士に依頼するため、自力で全ての手続きを行う必要はありません。

※ 4と 5は行政書士が手続き

借り換えに強い住宅ローンを比較しよう住宅ローン借り換えのタイミング

本チャプターでは、住宅ローンの借り換えに強く、利用者からの評価が高い人気の住宅ローンを、編集部が厳選してピックアップ。今回紹介する住宅ローンは、借り換えのシミュレーションにも対応しているので、まず借り換えた場合の返済総額の違いや手数料を確認してみましょう。

まとめ住宅ローン借り換えのタイミング

「住宅ローン借り換えのタイミング」特集はいかがでしたか？
住宅ローンの借り換えは、返済総額を減らす最も有効な手段の1つです。本特集を参考に、住宅ローン借り換えを検討してみてください。
また、現時点では住宅ローンを借り換えても大きな節約効果がないという人も、こまめに住宅ローンの金利をチェックし、借り換えのタイミングを見逃さないようにしましょう。