はじめに住宅ローン審査が通らない理由

人生最大の買い物である「家」を購入する際、ほとんどの人が利用する住宅ローン。しかし、住宅ローンを実際に利用するためには、借り入れを希望する金融機関が実施する、厳しい審査を通過する必要があります。
住宅ローンの審査では、雇用形態や年収、その他の借り入れ状況など、申し込み者の様々なデータを総合的に判断。その基準は金融機関ごとに異なり、詳細は公開されていませんが、一般的に住宅ローン審査において重要視されるポイントはある程度決まっています。
本特集では、住宅ローン審査に通らない理由となりえる気を付けておきたいポイントを紹介。さらに、今からでもできる対処法を解説します。

住宅ローン審査に落ちてしまった経験があるという人も決してあきらめる必要はありません。本特集を参考に準備を整え、住宅ローン審査を通過しましょう。

住宅ローン審査のチェックポイント住宅ローン審査が通らない理由

住宅ローン審査の対処法住宅ローン審査が通らない理由

上記で紹介したチェックポイントのなかには、事前に準備・工夫をすることで住宅ローン審査を有利にできるものがあります。下記の対処法を参考に、対策を講じてみましょう。

1. 他のローンをなくし、クレジットヒストリーをきれいにする

カードローンやキャッシング、カーローンの支払いがまだ終わっていない場合、審査に悪影響を与える可能性が。審査前に他のローンは返済しておきましょう。
また、意外なところでは、携帯電話の支払い履歴をチェックしているパターンもあります。携帯端末の購入代金は分割払いが一般的ですが、これをクレジットカードで支払う場合、クレジット契約（＝ローン契約）としてクレジットヒストリーに記録されます。つまり、携帯料金の滞納や高額な携帯料金が、住宅ローン審査の際に不利になるというケースがありうるのです。住宅ローンの借り入れを考えている人は、携帯端末代金は一括払いを活用しましょう。また、現在、携帯端末代金を分割で支払っている場合、残りの金額を一括で支払うとローン契約がなくなり、住宅ローン審査への影響を除外することができるでしょう。

2. 収入と借り入れのバランスを見直す

上でも説明したとおり、収入に対し借り入れ金額が多い場合、住宅ローン審査は通りにくくなります。収入に対する借り入れ金額の割合は、年収が高いほど高くなり、例えば年収400万円以上の人は年収の35％以下を、年収250万円の人は25％以下を、年間支払い金額の上限として設定できることが多いようです。

3. 夫婦で返済を分担する

夫婦で返済を分担するローンを選択すると、返済能力が上がるため、審査を通過する可能性が高まります。夫婦向けの住宅ローンは、妻と夫が別々に住宅ローンを借り入れるペアローンや、夫婦の収入を合計して申し込む連帯債務者型など、種類は様々。共働きで、両者に一定の収入がある場合、検討したい方法です。

4. 親からの贈与を受け、ローン残高を圧縮する

一定の条件をクリアすると、住宅購入のため親から援助してもらった資金が非課税になる制度があります（「直系尊属からの住宅取得資金贈与の非課税特例」）。この制度を利用すると、親からの援助が、300～1,500万円まで非課税に。この非課税制度を利用してローン残高を圧縮することで、住宅ローン審査も通りやすくなるでしょう。

5. 住宅ローン審査に通りやすい住宅ローンを活用する

一般的に大手都銀の住宅ローン審査が厳しく、次にネット銀行、政府系金融機関が提供するフラット35に関しては審査に通りやすいと言われています。大手都銀の住宅ローン審査に落ちた場合、ネット銀行やフラット35に申し込む事で借り入れできるケースも少なくありません。

住宅ローンの審査基準は、金融機関によって全く異なるので、1社通らなかったからといって、あきらめる必要はありません。できる限り対策を行い、住宅ローン審査に再チャレンジしてみましょう！

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