住宅ローンの繰上げ返済　3つのメリット住宅ローンの繰上げ返済　3つのメリットと2つのデメリット

はじめに、住宅ローンの繰上げ返済を利用するメリットをご紹介します。

住宅ローンの繰上げ返済　メリットその1　住宅ローンの総返済額を圧縮できる

繰上げ返済を行うと、元金にかかる利息の返済が必要なくなるため、住宅ローンの総返済額を圧縮できます。当初予定していたよりも、住宅ローンの総返済額を減らせる点は、繰上げ返済を利用する最大のメリットといえるでしょう。
ちなみに、住宅ローンの借入れ当初は、返済額に占める利息の割合が大きく、総返済額の圧縮効果が特に高くなるので、繰上げ返済を早く行えば早く行うほど、効果が高まります。

住宅ローンの繰上げ返済　メリットその2　住宅ローンの完済時期を早めることができる

「期間短縮型」の繰上げ返済を利用し、住宅ローンの完済時期を早めることができる点も繰上げ返済を利用する大きなメリットです。
例えば、35歳で35年間の住宅ローンを組んだ場合、完済するのは70歳。65歳で定年を迎えたと仮定すると、5年間ローンが残ってしまいます。このような場合でも、繰上げ返済を利用して、返済期間を短縮すれば、65歳までに完済することが可能。老後に住宅ローンの返済負担を心配する必要がなく、生活にゆとりを持つことができます。

住宅ローンの繰上げ返済　メリットその3　住宅ローン返済のプレッシャーを軽減できる

住宅ローンは、返済額が大きいだけではなく、返済期間も長期に渡るため、返済に精神的な負担を感じる人も多いでしょう。
繰上げ返済を利用すれば、住宅ローンの総返済額を圧縮できることに加え、返済期間を短くすることが可能。住宅ローン返済の負担を軽減し、精神的に余裕が持てる点も、繰上げ返済を利用する上で、チェックしておきたいメリットの一つです。

住宅ローンの繰上げ返済　2つのデメリット住宅ローンの繰上げ返済　3つのメリットと2つのデメリット

住宅ローンの総返済額圧縮や、返済期間の短縮等、様々なメリットがある一方で、繰上げ返済にはデメリットもあります。繰上げ返済を利用する際は、メリットだけではなく、デメリットについてもしっかり把握しておきましょう。
本チャプターでは、繰上げ返済を利用する際に知っておきたい2つのデメリットをご紹介します。

住宅ローンの繰上げ返済　デメリットその1　過度な繰上げ返済は家計を圧迫する

繰上げ返済を行うと貯金残高が減るため、過度に行うと「病気やケガでまとまったお金が必要になった」「収入が減った」等の問題が発生した際、資金繰りに困り、家計を圧迫する可能性があります。この点は、繰上げ返済を利用する際に注意したいポイントの一つ。
最低限の生活資金や、臨時で必要になる可能性があるお金を確保した上で、計画的に繰上げ返済を行い、一定の余裕を確保しておくことが大切です。ちなみに、確保しておきたい金額は、家計の状況によって異なりますが、生活費3ヶ月分（※1家4人であれば100万円前後）を一つの目安と考えておくと良いでしょう。

また、定期的に繰上げ返済を利用するのであれば、繰上げ返済にかかる手数料を考慮することも大切です。繰上げ返済手数料は、住宅ローン商品を取り扱う金融機関によって異なるため、事前にしっかり確認し、繰上げ返済を積極的に行った結果、手数料が多くかかってしまった、ということが無いように注意しましょう。
数ある金融機関の中には、「一部繰上げ返済手数料無料」としているところもあるため、繰上げ返済を定期的に利用したいと考えている場合は、手数料をしっかり比較し、お得度の高い金融機関を選ぶのがおすすめです。

住宅ローンの繰上げ返済　デメリットその2　住宅ローン控除のメリットを最大限受けられないケースも

住宅ローン控除（=住宅借入金等特別控除）とは、住宅購入者向けの減税制度で、最大10年間、年末時点での住宅ローン残高の1％分を所得税・住民税から減額できる制度のこと。一般的な住宅の場合、控除の上限は年40万円の減税が適用されるため（※長期優良住宅・低炭素住宅の場合は年50万円）、住宅ローン控除を利用することで、最大400万円分（※年40万円×最大10年間。長期優良住宅・低炭素住宅の場合は最大500万円）、本来支払うべき税金を減らすことができます。

その一方で、繰上げ返済を積極的に行った結果、住宅ローン控除を最大限に受けられなくなる可能性がある点には注意が必要です。繰上げ返済を行いつつ、住宅ローン控除も利用したいと考えている場合は、以下の点をチェックしておきましょう。

住宅ローンの借入れ額や金利等によって、繰上げ返済・住宅ローン控除のどちらを優先した方がお得なのかが変わってきます。
住宅ローンの借入れ当初から、積極的に繰上げ返済を利用したいと考えている方は、繰上げ返済を利用した場合と、住宅ローン控除を利用した場合とを比較し、どちらを優先した方がお得なのかをシミュレーションした上で、よりお得度の高い方を選択しましょう。

繰上げ返済に強いおすすめの住宅ローン住宅ローンの繰上げ返済　3つのメリットと2つのデメリット

本チャプターでは、住宅ローン比較.jp編集部が厳選した繰上げ返済に強いおすすめの住宅ローンをご紹介します。
一部繰上げ返済手数料や手続き方法等、繰上げ返済の利用条件は、住宅ローンを提供する金融機関によって異なるため、繰上げ返済の利用頻度や利便性を考慮し、効率よく繰上げ返済が行える自分に合った住宅ローンを選びましょう。

編集部厳選！繰上げ返済に強いおすすめの住宅ローン

住宅ローンの繰上げ返済　3つのメリットと2つのデメリット～まとめ～住宅ローンの繰上げ返済　3つのメリットと2つのデメリット

住宅ローンの繰上げ返済を利用するメリットとデメリットについてわかりやすく解説した今回の特集はいかがでしたでしょうか？
住宅ローンの繰上げ返済を効率よく行えば、総返済額の圧縮や、完済時期の短縮等、様々なメリットを享受することができます。その一方で、繰上げ返済にはいくつかデメリットもあるため、繰上げ返済を利用する際は、メリットだけではなく、デメリットについてもしっかり把握した上で活用することが大切です。

住宅ローンを組み、繰上げ返済を利用したいと考えている方は、本特集をしっかりチェックし、自分に合った住宅ローンを見つけましょう。