住宅ローン講座auじぶん銀行の住宅ローンを利用する5つのメリットと3つのデメリット

auじぶん銀行の住宅ローンを利用する5つのメリットと3つのデメリット

はじめにauじぶん銀行の住宅ローンを利用する5つのメリットと3つのデメリット

auじぶん銀行は、借り入れ金利が低く、充実した団信が魅力の住宅ローンを提供。価格.comによる「住宅ローン 人気ランキング」(2020年下半期)において、第1位を獲得しているほか、住宅ローン比較.jpの「住宅ローン固定金利 比較・ランキング」「住宅ローン変動金利 比較・ランキング」等でも常に上位にランクインしており、数ある住宅ローンのなかでも、屈指の人気を誇っています。

現在、住宅ローンの新規借り入れや借り換えを予定している方のなかには、auじぶん銀行の住宅ローンを選択肢の1つとして、検討している方も多いはず。

そこで今回は、auじぶん銀行の住宅ローンに注目し、サービスを利用する際に知っておきたい5つのメリットと3つのデメリットをわかりやすく解説します。
auじぶん銀行の住宅ローンの利用を検討している方は、ぜひ最後までチェックしてみてください。

auじぶん銀行 住宅ローン

auじぶん銀行 住宅ローン

金利(2021年10月
  • 変動0.410%(全期間引下げプラン)
  • 10年固定0.495%(当初期間引下げプラン)
  • 20年固定0.905%(当初期間引下げプラン)
  • 30年固定1.160%(当初期間引下げプラン)
団信
  • 一般団信:無料付帯
  • がん50%保障団信+全疾病保障:無料付帯
  • がん100%保障団信+全疾病保障:年0.2%金利上乗せ
  • 11疾病保障:年0.3%金利上乗せ
  • ワイド団信:年0.3%金利上乗せ
取り扱い事務手数料 借り入れ金額の2.2%(税込)
保証料 無料
※審査の結果、保証会社を利用する場合は保証料相当額を金利に上乗せ。
一部繰上げ返済手数料 無料
その他 住宅ローン金利を最大年0.1%引き下げる「au金利優遇割」あり

三菱UFJ銀行とKDDIが出資する「auじぶん銀行」の住宅ローン。
auじぶん銀行の住宅ローンは、業界最低水準の住宅ローン金利を実現。他の住宅ローンと比較しても、有利な条件で組むことができる。
また、付帯保障が充実しており、がんと診断された場合に住宅ローン残高が半分になる「がん50%保障団信」が無料付帯。ちなみに、「がん50%保障団信」には、すべての病気・ケガを保障する「全疾病保障」も含まれる。さらに、住宅ローン金利を上乗せすることで、「がん100%保障団信」や「11疾病保障団信」を付帯することも可能。住宅ローン返済期間中の万一のリスクに備えられるのは嬉しいポイントといえるだろう。
その他にも、事前審査から契約まで、すべての手続きがネットで完結するほか、保証料や一部繰り上げ返済手数料が無料など、利便性の高いサービスを提供。
住宅ローンの借り入れ・借り換えを検討する際、auじぶん銀行は、ぜひチェックしておきたい住宅ローンの一つ。

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auじぶん銀行の住宅ローンを利用する5つのメリットauじぶん銀行の住宅ローンを利用する5つのメリットと3つのデメリット

はじめに、auじぶん銀行の住宅ローンを利用する5つのメリットをご紹介します。

auじぶん銀行の住宅ローンを利用するメリット その1
住宅ローン金利が低い

auじぶん銀行の住宅ローンは、新規借り入れ・借り換え共に、業界最低水準の住宅ローン金利を実現しています
2021年10月のauじぶん銀行 住宅ローンの「変動金利」「当初10年固定」「当初20年固定」「当初30年固定」の適用金利は以下の通り。

auじぶん銀行の住宅ローン金利(2021年10月適用金利)

  • 変動0.410% ※全期間引下げプラン
  • 当初10年固定0.495% ※当初期間引下げプラン
  • 当初20年固定0.905% ※当初期間引下げプラン
  • 当初30年固定1.160% ※当初期間引下げプラン

※新規借り入れ・借り換え共通

auじぶん銀行は、変動金利および、期間20年までの固定金利に力を入れており、他の金融機関と比較しても、有利な条件で住宅ローンを組むことが可能です

住宅ローンは、同じ金額を借り入れる場合でも、適用金利によって総返済額に大きな差が出ます。低金利で借り入れることができ、総返済額を抑えられる点は、auじぶん銀行の住宅ローンを利用する際、まずチェックしておきたいメリットといえるでしょう。

auじぶん銀行の住宅ローンを利用するメリット その2
団信が充実

auじぶん銀行の住宅ローンは、団信(団体信用生命保険)が充実しており、5種類のプランのなかから、自分に合ったものを選択することが可能です。

auじぶん銀行 住宅ローンの団信
団信 上乗せ金利
一般団信 なし
がん50%保障団信(※全疾病保障付帯) なし
がん100%保障団信(※全疾病保障付帯) 年0.2%金利上乗せ
11疾病保障団信 年0.3%金利上乗せ
ワイド団信 年0.3%金利上乗せ

なかでも注目したいのは、がんと診断された場合に住宅ローン残高が半分になる「がん50%保障団信」を上乗せ金利なしで無料付帯できる点。住宅ローン返済期間中のがんのリスクに備えられるのは、嬉しいポイントです。
ちなみに、無料付帯できる「がん50%保障団信」と、年0.3%の金利上乗せで付帯できる「がん100%保障団信」は、すべての病気・けが(※1)を保障する「全疾病保障」に対応。さらに、2020年8月からは、すべてのけが・病気(※1)により入院が連続して31日以上になった場合、入院が継続して30日に達するごとに、毎月の住宅ローン返済額を保障する「月次返済保障」にも対応しています。

  • 精神障害を除く

また、年0.3%の金利上乗せで付帯できる「11疾病保障団信」は、がんに加え、10種類の生活習慣病に備えることが可能。さらに、がん診断時や入院時などに一時金が支払われるほか、がん先進医療の治療を受けた際に保障が受けられる「がん先進医療給付特約」にも対応しています。(※ただし、「11疾病保障団信」に加入できるのは、満50歳までの契約者のみ)

プランによっては、団信の付帯に年0.2%または年0.3%の金利上乗せが発生する点には注意が必要ですが、団信が充実しており、自分に合ったものを選べる点は、auじぶん銀行の住宅ローンを利用する際、チェックしておきたいメリットの一つです。

auじぶん銀行の住宅ローンを利用するメリット その3
手続きがネットで完結

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auじぶん銀行の住宅ローンは、原則、契約書の記載や捺印が不要となっているため、申し込みから契約まで、すべての手続きがネットで完結します。(※ただし、連帯保証人を立てる場合など、契約内容によっては、契約書での手続きが必要な場合あり)
また、必要書類は撮影し、ネットからアップロードするため、郵送で書類を提出する必要もありません。
紙の契約書を利用する場合、印紙代が必要になりますが、auじぶん銀行の住宅ローンは手続きが全てネットで完了するため、契約書に貼る印紙代を節約できます。自宅にいながらにして、スマホやパソコンから簡単に住宅ローンの手続きが行える点もメリットの一つです。

ちなみに、auじぶん銀行の住宅ローンの申し込みから契約までの手続きの流れは以下の通りです。

auじぶん銀行 住宅ローンの手続きの流れ

  1. Step1 マイページ登録

    マイページは、auじぶん銀行の口座を持っていなくても登録可能。ただし、auじぶん銀行の住宅ローンは、返済口座を「auじぶん銀行口座」に限定しているため、口座を持っていない場合は、本審査完了までに開設する必要がある。

  2. Step2 仮審査(※最短即日に回答)

    借り入れ条件などを入力する。入力途中のデータ保存も可。

  3. Step3 本審査(※最短2~3営業日に回答)

    必要書類は撮影し、スマホやパソコンからアップロードする形で提出。

  4. Step4 契約手続き

    ・借り入れ希望日や借り入れ金額など、住宅ローンの最終確認。
    ・マイページから情報を入力。振込先が確認できる資料をアップロードして提出。
    ・司法書士との面談

  5. Step5 契約成立

    (※申し込みから契約まで、最短10日

auじぶん銀行の住宅ローンを利用するメリット その4
保証料、一部繰上げ返済手数料が無料

auじぶん銀行の住宅ローンは、保証料、一部繰り上げ返済手数料がかかりません。(※ただし、審査の結果、保証会社の利用が必要になる場合は、保証料相当額を金利に上乗せ。)
住宅ローンの借り入れにかかる諸費用をおさえられる点も、auじぶん銀行を利用するメリットの一つです。

Memo auじぶん銀行 住宅ローンの繰り上げ返済手数料

auじぶん銀行 住宅ローンの一部繰り上げ返済手数料は無料となっていますが、全額繰り上げ返済手数料は、住宅ローンの金利タイプによって、発生する場合があります。
全額繰り上げ返済を利用する際は、事前に手数料についても確認しておきましょう。

  • 一部繰り上げ返済手数料
    無料(※1円以上、1円単位で返済可)
  • 全額繰り上げ返済手数料
    ・変動金利:無料
    ・固定金利:33,000円(税込)

auじぶん銀行の住宅ローンを利用するメリット その5
「au金利優遇割」あり

auじぶん銀行では、2021年3月から、住宅ローンと「au回線」「じぶんでんき」をセットで契約すると、住宅ローン金利を最大年0.1%優遇する「au金利優遇割」を提供しています

この「au金利優遇割」は、auじぶん銀行の住宅ローンと「au回線」をセットで利用した場合、住宅ローン金利が最大年0.07%引き下げられる「auモバイル優遇割」と、auじぶん銀行の住宅ローンと「じぶんでんき」をセットで利用した場合、住宅ローン金利が最大年0.03%引き下げられる「じぶんでんき優遇割」の両方が適用されたもの。

「auモバイル優遇割」+「じぶんでんき優遇割」=「au金利優遇割」
優遇割 契約内容 引き下げ金利
auモバイル優遇割 住宅ローン+au回線 年0.07%
じぶんでんき優遇割 住宅ローン+じぶんでんき 年0.03%
au金利優遇割 住宅ローン+au回線+じぶんでんき 年0.1%

auじぶん銀行では、もともと業界最低水準の住宅ローン金利を実現していますが、au金利優遇割が適用されると、より有利な条件で住宅ローンを組むことが可能です
この点も、auじぶん銀行の住宅ローンを利用する際に押さえておきたい大きなメリットといえるでしょう。

auじぶん銀行の住宅ローンを利用する3つのデメリットauじぶん銀行の住宅ローンを利用する5つのメリットと3つのデメリット

auじぶん銀行の住宅ローンは優れた住宅ローン商品ですが、いくつかデメリットも存在します。本チャプターでは、auじぶん銀行の住宅ローンを利用する際に知っておきたい3つのデメリットを見ていきましょう。

auじぶん銀行の住宅ローンを利用するデメリット その1
取り扱い事務手数料が高い

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auじぶん銀行の住宅ローンを組む際に発生する取り扱い事務手数料は、借り入れ金額の2.2%(税込)
例えば、借り入れ金額が3,000万円の場合、取り扱い事務手数料は66万円(税込)です。
数ある金融機関のなかには、取り扱い手数料を定率ではなく、10万円~15万円程度の定額制を採用しているところもあります。このような金融機関と比較すると、住宅ローンを組む際に発生する諸費用はやや高くなります。

取り扱い事務手数料が高めに設定されている点は、auじぶん銀行の住宅ローンを利用する際に、憶えておきたいデメリットの一つです。

auじぶん銀行の住宅ローンを利用するデメリット その2
電話でのサポートが中心

auじぶん銀行はネット銀行のため、実店舗がありません。住宅ローンに関する相談や問い合わせは、「auじぶん銀行住宅ローンセンター」への電話がメインになります。対面での手厚いサポートを提供している金融機関と比較すると、サポート対応という点で若干見劣りするのは否めません。

Memo auじぶん銀行 住宅ローンのサポート窓口(電話)

【auじぶん銀行住宅ローンセンター】

電話番号 0120ー926-777
受付時間
  • 平日…9:00~20:00
  • 土日祝…9:00~17:00
※12月31日~1月3日を除く

ただしauじぶん銀行は、上野・池袋・新宿・吉祥寺・横浜みなとみらいにあるKDDI直営店(au Style UENO、au Style IKEBUKURO、au Style SHINJUKU、au Style KICHIJOJI、au Style みなとみらい)にて、予約制の住宅ローン相談会を実施しています。
店舗が限られる点には注意が必要ですが、対面で住宅ローンに関する質問や相談をしたい場合は、上手く活用するのがおすすめです。

auじぶん銀行の住宅ローンを利用するデメリット その3
つなぎ融資が利用できない

auじぶん銀行の住宅ローンは、つなぎ融資(※住宅ローンの融資実行までに借り入れるローンのこと)の取り扱いがないため、土地を購入したり、住宅を新築したりする際に必要となる土地代・契約金・着手金などの資金を借り入れることはできません。つなぎ融資に対応した住宅ローンを探している方は、他の住宅ローンを探しましょう。
※ただし他社のつなぎ融資を利用する場合、その金額を借り入れ金額に含めて、住宅ローンの申し込みをすることは可能です。

まとめauじぶん銀行の住宅ローンを利用する5つのメリットと3つのデメリット

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auじぶん銀行が提供する住宅ローンのメリットとデメリットについて解説した今回の特集はいかがでしたでしたでしょうか。

業界最低水準の住宅ローン金利を実現していることに加え、団信が充実し、申し込みから契約まで手続きがネットで完結する等、さまざまなメリットがあるauじぶん銀行の住宅ローンですが、デメリットもいくつか存在します。

住宅ローンは、多額のお金が動くことに加え、返済期間も長期に渡るため、利用する際は、メリットだけではなく、デメリットについてもしっかりと把握しておくことが重要です

auじぶん銀行が提供する住宅ローンの新規借り入れ・借り換えを検討している方は、本特集を参考に、サービスのメリットとデメリットを理解し、住宅ローンを組む際に役立てましょう。

auじぶん銀行 住宅ローン

auじぶん銀行 住宅ローン

金利(2021年10月
  • 変動0.410%(全期間引下げプラン)
  • 10年固定0.495%(当初期間引下げプラン)
  • 20年固定0.905%(当初期間引下げプラン)
  • 30年固定1.160%(当初期間引下げプラン)
団信
  • 一般団信:無料付帯
  • がん50%保障団信+全疾病保障:無料付帯
  • がん100%保障団信+全疾病保障:年0.2%金利上乗せ
  • 11疾病保障:年0.3%金利上乗せ
  • ワイド団信:年0.3%金利上乗せ
取り扱い事務手数料 借り入れ金額の2.2%(税込)
保証料 無料
※審査の結果、保証会社を利用する場合は保証料相当額を金利に上乗せ。
一部繰上げ返済手数料 無料
その他 住宅ローン金利を最大年0.1%引き下げる「au金利優遇割」あり

三菱UFJ銀行とKDDIが出資する「auじぶん銀行」の住宅ローン。
auじぶん銀行の住宅ローンは、業界最低水準の住宅ローン金利を実現。他の住宅ローンと比較しても、有利な条件で組むことができる。
また、付帯保障が充実しており、がんと診断された場合に住宅ローン残高が半分になる「がん50%保障団信」が無料付帯。ちなみに、「がん50%保障団信」には、すべての病気・ケガを保障する「全疾病保障」も含まれる。さらに、住宅ローン金利を上乗せすることで、「がん100%保障団信」や「11疾病保障団信」を付帯することも可能。住宅ローン返済期間中の万一のリスクに備えられるのは嬉しいポイントといえるだろう。
その他にも、事前審査から契約まで、すべての手続きがネットで完結するほか、保証料や一部繰り上げ返済手数料が無料など、利便性の高いサービスを提供。
住宅ローンの借り入れ・借り換えを検討する際、auじぶん銀行は、ぜひチェックしておきたい住宅ローンの一つ。

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著者 溝口 麻衣

著者 溝口 麻衣

Hayakawa所属のチーフライター兼編集者。auじぶん銀行の住宅ローンを利用するメリットとデメリットについての調査と記事執筆を担当。
わかりやすく、ちょっとした気付きのある記事を目指し、日々原稿を執筆している。