住宅ローン金利動向2016年7月の住宅ローン金利動向

2016年7月の住宅ローン金利動向住宅ローン金利動向

住宅ローン金利の動向

2016年7月の住宅ローン金利は、ほぼすべての金融機関が短期金利を据え置く一方で、中期及び長期の住宅ローン金利を引き下げました。これは日本が発行する10年を超える国債のマイナス金利幅が拡大し、史上最低金利を更新し続けたことが最大の理由です。その背景にあるのは、英国のEU離脱に端を発した世界的な景気の不透明感にあると言えるでしょう。英国がEU離脱を選択したことを受け、世界中で債券が買われており、ドイツ国債も史上初めてマイナスに突入。足元では先進国の中では比較的金利が高い米国の国債も史上最低水準まで買い進められています。7月に入っても債券は買われやすい状況にあり、金利にはまだ若干ながら低下余地がありますが、この状況は過去に例をみない異常事態であることはあきらかであり、いつまた金利が急騰してもおかしくない、ハイリスクな状況であることもまた事実です。今住宅ローンの借り入れ、借り換えを検討している方にとって、金利水準に大きな魅力があることは間違いのない事実ですが、永遠に金利が低下するということはありません。必ず下がり過ぎたものは反動で上昇しますし、これだけ低金利の状況が長く続けば、その反動は大きなものになる可能性も高いでしょう。住宅ローンの借り入れ、借り換えを検討している方は、今が前例のない状況であるということを認識した上で、住宅ローンの借り入れ・借り換えタイミングを検討しましょう。※ちなみに住宅ローン比較.jp編集部では、今月遅くとも来月が金利のピークだと考えています。

各社の住宅ローン金利動向

それでは次に各社の住宅ローンの金利動向をチェックしていきます。住宅ローン比較が実施しているユーザーの満足度調査で、2016年7月も総合1位をキープした住信SBIネット銀行は、2016年6月に2年、3年を除く、ほぼすべての住宅ローン金利を引き下げた影響で、今月に関してはすべての金利を据え置いています。金利は据え置かれましたが、今月の金利を見ても、他の住宅ローンと比較すると優位性のある金利水準と言えるでしょう。次に住信SBIネット銀行と共に利用者から高い評価を受けている新生銀行の金利動向をチェックします。新生銀行は他の金融機関と比較すると、金利引き下げに慎重であることが多いですが、前月に引き続き2016年7月も10年を超える中期及び長期の住宅ローン金利を引き下げています。これで住宅ローン金利の引き下げは3カ月連続になりました。また2016年7月3日から住宅ローンの金利優遇キャンペーンを実施することから、さらに有利な条件で住宅ローンを借り入れ、借り換えすることができるので、しっかりチェックしておきましょう。

次に変動金利・固定金利の低さと、月中に翌月の住宅ローン金利がわかる利便性の高さが利用者から支持されているソニー銀行ですが、今月は変動金利と短期金利を据え置く一方で、10年を超える中期金利及び、30年を超える長期金利を引き下げています。また、ソニー銀行は、自己資金が10%以上ある新規借り入れるユーザーに対して金利を優遇するサービスを、2016年7月も継続しており、住宅ローンの新規の借り入れで、自己資金を物件価格の10%以上用意できる方は、より有利な条件での借り入れが可能です。

次に変動金利型の住宅ローンに目を向けると、他と比較しても魅力ある金利水準でサービスを提供しているじぶん銀行に注目です。じぶん銀行は2016年2月に変動金利型の住宅ローン金利を大幅に引き下げ、数ある住宅ローンの中でもトップクラスの低金利を実現。2016年7月は固定金利に関しても10年、15年、20年、30年と中期及び長期金利を引き下げており、特に10年物の住宅ローン金利は他と比較しても優位性があります。変動金利に関しては引き続き0.5%を下回る水準を実現。住宅ローンの借り入れ(借り換え)に変動金利の利用を検討している方は、じぶん銀行も検討対象として加えるべきでしょう。特にじぶん銀行は、他の住宅ローンと比較した際、無料で付帯させることができる団信が圧倒的に充実。なかでもがん50%保障団信を費用負担なしで付帯できる点は、専門家からも高く評価されており、大きなアドバンテージと言えるでしょう。その他にもスマホ経由で1円から繰上返済できる利便性の高さも特筆すべき魅力となっています。

最後に日本を代表する銀行「メガバンク」の住宅ローン金利の動向を見ていきます。メガバンクのみならず、日本全体の住宅ローン金利の指標となっている三菱東京UFJ銀行は、変動、短期、中期の住宅ローン金利を据え置く一方で、30年固定金利特約型の金利を引き下げました。三菱東京UFJ銀行に次ぐ人気を誇る三井住友銀行は、今月10年ものの住宅ローン金利を引き下げており、10年固定であれば、三菱東京UFJ銀行と比較しても有利な条件で借り入れ(借り換え)ることができます。さらに三井住友銀行は、長期金利に関しても引き下げており、メガバンクの中でも積極的に住宅ローンの引き下げに動きました。

2016年7月に多くの金融機関の住宅ローン金利が、多くの金融機関で過去最低を更新。長期固定住宅ローンの代名詞である、フラット35も歴史上初めて1%を割りました。歴史的にも大きな転換点になると言われている英国のEU離脱の影響が落ち着かない限り、債券は買われやすい状況にあり、日本国債が今後もマイナス幅を拡大するようであれば、住宅ローン金利にも低下余地が出てきます。一方でマイナス金利は劇薬であり、正常な状態ではありません。このままの状態がいつまでも継続するとはとても思えず、いつ金利が反転してもおかしくないということを、我々は認識しておく必要があるのもまた事実。住宅ローン比較.jp編集部は2016年7月もしくは8月が金利の底であると考えており、さらなる金利低下を期待し、住宅ローンの借り入れもしくは借り換えのタイミングを先延ばしすることはおすすめしません。繰り返しになりますが、住宅のような大きな買い物は、買いたいと決断した時が買い時であり、借り換えたいと判断したタイミングが借り換え時です。現在住宅の購入や住宅ローンの借り換えを検討している方は、さらに金利が下がるかもしれないという期待から判断を遅らせるよりも、返済計画をきちんと立て、住宅ローンの借り入れや借り換えを検討したほうが得策であると我々は確信しています。