住宅ローン金利動向2017年3月の住宅ローン金利動向

2017年3月の住宅ローン金利動向住宅ローン金利動向

住宅ローン金利の動向

2017年3月の住宅ローン金利は、世界中の金利動向に影響を与える米国債は落ち着いた値動きになりましたが、日本国債は1月後半の流れを引継ぎ、2月後半まで若干売られ金利が上昇。一部金融機関が住宅ローン金利を引き上げました。その一方で住信SBIネット銀行、新生銀行、みずほ銀行のように一部住宅ローン金利を引き下げたところもあり、2017年3月は金融機関によって対応がわかれた月と言えるでしょう。ここ最近の金利動向を見ると、毎月のように住宅ローン金利が上げ下げを繰り返しており、これは2016年にはなかった兆候です。米国ではトランプ大統領が就任しましたが、これによりアメリカがどう変わっていくのか、世界経済がどう動くのか、予断を許さない状況が続いています。住宅ローン金利は自国だけではなく、世界経済の動向にも左右されることから2017年は変動の激しい年になりそうです。
足元の住宅ローンの借り入れ状況を見ると、変動金利だけではなく、返済額を固定できる中期固定及び長期固定型の住宅ローンの人気が高まっています。住宅ローン比較 編集部は、金利が上昇局面に入るリスクを考え、中長期での金利の固定を推奨する姿勢に変わりはありません。また現時点で最も金利が低い3年~5年程度の住宅ローンを一旦借り入れ、2年程度経過したタイミングで、金利のスイッチもしくは他行への借り換え含め、検討する方法も引き続きおすすめします。
住宅購入を検討している方にとって、物件価格も重要ですが、たとえ物件価格が少し安くなったとしても、住宅ローン金利が上がってしまうと総返済額で上回る可能性があることを忘れてはいけません。住宅購入を検討する際は、総返済額(月々の返済計画に無理がないか)で考える習慣をつけましょう。また2017年3月は、決算を迎える不動産会社が多く、物件価格が下がりやすい月でもあります。一部金融機関が住宅ローン金利を引き下げており、住宅ローンの借り入れ・借り換えを検討している方にとって、大きな魅力がある月と言えるでしょう。

各社の住宅ローン金利動向

それでは次に各社の住宅ローンの金利動向をチェックしていきます。住宅ローン比較が実施しているユーザーの満足度調査で、2017年3月も引き続き1位にランクインした住信SBIネット銀行は、20年固定金利が若干上昇したものの、借り換えユーザーを対象に変動金利を大幅に引き下げました。また残る金利に関しては全て据え置いています。次に見かけの金利は他の住宅ローンと比較すると若干高めですが、諸費用が安く、総返済額で見ると魅力がある新生銀行の金利動向を見ていきます。新生銀行も、住信SBIネット銀行と同様に20年固定金利を若干引き上げましたが、ボリュームゾーンである10年固定金利を引き下げています。その他の金利に関しては全て据え置きになりました。さらに全金利タイプの金利を0.15%引き下げるキャンペーンを継続。このキャンペーンを利用することで、どの金利帯でも有利な条件で借り入れ(借り換え)できるので、新生銀行の利用を検討されている方にとって、2017年3月は大きなチャンスと言えるでしょう。

次に変動金利・固定金利の低さに加え、月中に翌月の住宅ローン金利がわかる利便性の高さが魅力のソニー銀行の動向を見ていきます。ソニー銀行の2017年3月の住宅ローン金利は、変動金利は据え置いたものの、3年、5年、10年、30年と、ほぼ全ての金利帯の固定金利を引き上げられました。ここ数か月の金利動向を見ると、2017年1月は引き上げ、2017年2月は引き下げ、2017年3月は引き上げと金利の変動が激しくなっており、借り入れのタイミングは慎重に判断したいところです。またソニー銀行は、自己資金が10%以上あり、新規借り入れを希望するユーザーに対して、金利を優遇するサービスを2017年1月も継続。住宅ローンの新規の借り入れで、自己資金を物件価格の10%以上用意できる方は、より有利な条件での借り入れが可能です。
ここまでは住宅ローン比較が掲載している数ある住宅ローンの中でも、長くランキングで上位にランクインしている金融機関3行の状況を見ていきました。次は昨年中盤から後半にかけて人気が急上昇し、2017年では一部1位にランクインしているじぶん銀行の金利動向をチェックしていきます。じぶん銀行の住宅ローンの提供開始は、2015年からと新しいものの、短期金利を中心に他の住宅ローンと比較しても魅力ある金利水準と団信の提供で高い評価を獲得。大きな注目を集めています。2017年3月の金利を見ると、変動金利は0.5%以下での提供を継続。その他の金利に関しては、ボリュームゾーンの10年を据え置く一方で、2年、3年、5年、15年、20年、30年と他の金利帯に関しては引き上げています。じぶん銀行は先月ほぼ全ての金利帯で住宅ローン金利を引き下げており、その反動と言って良いかもしれません。他の住宅ローンと比較すると、引き続き短期及び中期での金利帯に大きな魅力があり、住宅ローンの借り入れ(借り換え)を検討している方にとって、今月もじぶん銀行は有力な選択肢になるでしょう。ちなみにじぶん銀行は、多彩な団信に他の住宅ローンにはない強みがあり、なかでも万一がんになった場合、住宅ローンの返済額が半額に圧縮される「がん50%保障団信」を費用負担なしで付帯することができる点は、特筆すべき特徴の一つです。この団信は他の金融機関にはないじぶん銀行独自のサービスで、他と住宅ローンとサービスを比較する上で、大きなアドバンテージになっています。その他にもスマホ経由で1円から手数料無料で繰上返済できる利便性の高さも、不安定な金利動向に対抗する手段の一つと言えそうです。

最後に日本を代表する銀行「メガバンク」の住宅ローン金利の動向を見ていきます。メガバンクのみならず、日本全体の住宅ローン金利の指標となっている三菱東京UFJ銀行は、変動金利、3年固定を据え置く一方で、5年固定、10年固定及び30年固定といった中長期金利を引き上げました。三菱東京UFJ銀行に次ぐ人気を誇る三井住友銀行も変動金利を据え置く一方で、ボリュームゾーンである10年固定、35年固定を引き上げるなど、中長期の金利が上昇しています。

2017年3月の住宅ローン金利の動向を総括すると、一部金利を据え置き、もしくは引き上げたところはあったものの、中長期を中心に金利が上昇した月と言って良いでしょう。足元の金利を見ると日本国債の金利は低下していますが、米国債の金利が再度上昇しており、2017年4月の金利動向には注意が必要です。
2017年3月も日銀は政策を据え置くことが予想されます。日本の金利動向(=住宅ローン金利)も、ボラティリティの高い状況が続いており、世界経済の状況次第でさらに上昇する可能性もあれば、低下する可能性もあります。
住宅ローン比較 編集部では、2017年の住宅ローン金利を、上下を繰り返しながら緩やかに上昇すると予想していましたが、ここ3か月の動向を見る限り予想通りの展開です。もし今後もこの予想が当るのであれば、住宅ローンの利用を検討している方は、金利が本格的に上昇する前に賢く住宅ローンを借り入れ(借り換え)た方が良いでしょう。