はじめにネット銀行とメガバンク、それぞれの住宅ローンを組むメリットとデメリットを比較

支店を持たずインターネット上で業務を行うネット銀行と、全国に支店を持ち圧倒的な知名度を誇るメガバンク。
住宅ローンについて検討する上で、この2つのタイプの銀行が候補に挙がった方も多いのではないでしょうか。
そこで、本特集ではネット銀行とメガバンク、それぞれの住宅ローンを組むメリットとデメリットを比較。公式サイトやパンフレットだけではわからない違いについても解説していきます。
それでは、まずネット銀行とメガバンクのメリット・デメリットをチェックしてみましょう。

※本特集では三菱東京ＵＦＪ銀行、三井住友銀行、みずほ銀行の3行をメガバンクと定義しています。
※掲載されている金利情報は2023年9月時点のものになります。

ネット銀行とメガバンクの住宅ローンを比較ネット銀行とメガバンク、それぞれの住宅ローンを組むメリットとデメリットを比較

ネット銀行とメガバンクの住宅ローン　メリットとデメリットの比較まとめ

ネット銀行とメガバンク　住宅ローン金利を比較

住宅ローン金利において、軍配が上がるのはネット銀行。支店がなくコストがかからない分、メガバンクと比較し、低い住宅ローン金利を実現しています。

その一方で近年ではメガバンクでも、Webからの申し込みで、低い金利が適用される住宅ローンを提供。プランによっては、ネット銀行に引けを取らない住宅ローン金利を実現しているものもあります。

適用される金利が低ければ、その分、住宅ローンの総返済額を少なくすることが可能です。
ネット銀行とメガバンクで住宅ローン金利を比較する際は、「メガバンクの住宅ローンをWebから申し込みした場合の適用金利」についても、チェックしておくと良いでしょう。

ネット銀行とメガバンク　住宅ローンの保証料を比較

ネット銀行の場合、保証料不要となっているケースが一般的です。

一方、メガバンクの場合、保証料に関しては、金融機関によって対応が分かれています。以前はメガバンクの住宅ローンを組む際、保証料の支払いが必須となっていましたが、近年では、Webからの申し込みで保証料不要となるプランも登場しています。ただ、一部の金融機関では、保証料が発生するプランもあるため、注意が必要です。
特にメガバンクの住宅ローンを検討する際は、保証料の有無について、事前に確認しておきましょう。

ネット銀行とメガバンク　住宅ローンの事務手数料を比較

事務手数料とは、住宅ローンを借り入れる際に必要な初期費用の一つ。
ネット銀行の場合、一部、定額制を採用している金融機関もありますが、「借り入れ金額の2.2％（税込）」といった形で事務手数料が変動する「定率制」を導入しているところが多いです。

一方、メガバンクに関しては、以前は事務手数料は33,000円（税込）で統一されていましたが、近年は下記のように、金融機関によって事務手数料の対応が分かれています。

三大メガバンクの住宅ローンの事務手数料

ちなみに、事務手数料が「借り入れ金額の2.2％（税込）」に設定されている金融機関で2,000万円を借り入れた場合、事務手数料として44万円が発生します。 住宅ローンを組む際は、各金融機関の事務手数料についても、必ず確認しておきましょう。

なお、住宅ローンは金利・保証料・事務手数料のトータルコストで考えることが大切です。金利・保証料・事務手数料を個別に比較するだけでなく、これらを合計した総返済額がいくらになるかについても比較しましょう。

ネット銀行とメガバンク　住宅ローンの相談窓口を比較

ネット銀行とメガバンクの住宅ローンを比較すると、「住宅ローンの相談窓口」という点で軍配が上がるのはメガバンクです。

メガバンクの場合、全国に店舗を展開しているため、実際に店舗を訪れ、世帯の収入や家族構成を踏まえた上で、借入れ金額・借入れ期間等、住宅ローンに関する相談を対面にて行うことが可能です。さらに、申し込みへと進んだあとも、必要な書類を郵送ではなく手渡しできたり、本審査にかかる日数について相談できたり等、様々なメリットがあります。

一方、ネット銀行の場合、実店舗のないケースが多く、住宅ローンの情報収集は自分自身で行うのが基本。
ただ近年では、数は少ないものの実店舗を展開しているところや、オンラインを利用した対面での相談に対応しているところもあり、多くのネット銀行が、何かしらの方法で住宅ローンに関する相談をできるようになっています。

特に、金融のプロに相談した上で、自分に合った住宅ローンを選びたい場合は、各金融機関の相談窓口についても確認しておくのがおすすめ。
なお、実際に店舗へ足を運ぶ場合は、事前に店舗や窓口の営業時間（※平日夜間、土日など）についても確認しておきましょう。

ネット銀行とメガバンク　住宅ローンの審査期間を比較

ネット銀行は申し込みから融資実行まで時間がかかる点がデメリットです。

融資実行までは基本的に1ヶ月～1ヶ月半、他の利用者の申し込み状況によっては2ヶ月が経過してしまうことも。
一方、メガバンクは1ヶ月以内に融資が実行されるケースが多いようです。
特に新規で借入れを行う方は、物件の契約後、残金の支払い期限までに融資が実行されるかどうかが非常に重要です。ネット銀行を検討している方は、契約の前に審査にかかる時間と支払い期限の刷りあわせを必ず行いましょう。

残金の支払い期限が迫っており、期限交渉も難しいという場合は、ネット銀行と同時にメガバンクへも審査を申し込み、万一に備えておくのも方法です。

ネット銀行とメガバンク、あなたに向いている住宅ローンは？ネット銀行とメガバンク、それぞれの住宅ローンを組むメリットとデメリットを比較

ネット銀行の住宅ローンが向いている方

• 住宅ローンの総返済額を一番重視している
• 住宅ローンを勉強しており、基本的なことは大体わかる
• 複数のサービスがある場合は、それらを比較し一番メリットがあるものを選びたい
• 近くに銀行の支店がない or 営業時間中に行けない

ネット銀行が提供する住宅ローンはメガバンクと比較すると、自分で調べる部分や準備する部分が多く、手続きにも時間がかかります。
その一方で、住宅ローン金利や保証料においてはメリットが大きく、メガバンクと比較して数十万円以上の節約ができるケースも少なくありません。
総返済額を抑えるためであれば少々手間がかかっても良いという方は、ネット銀行の住宅ローンを利用することをおすすめします。

ネット銀行の住宅ローンを比較

メガバンクの住宅ローンが向いている方

• 提出書類の準備や申し込み手続きを自分だけでできるか心配
• 対面でスタッフに相談しながら住宅ローンの詳細を決めたい
• 残金支払いの期限が短い
• 住宅ローンの借り入れ先として、知名度が高く、安心感がある銀行（メガバンク）を選びたい

メガバンクの一番の強みは対面での相談窓口を用意していること。
住宅ローンの相談から融資実行まで担当者が一貫して対応してくれます。この方式では、担当者との人間関係ができるため、相談やお願い、ちょっとした質問もしやすくなるというメリットが。
また、住宅ローン借入れ後に大幅な金利の低下が起きた場合なども、担当者に相談し、金利交渉をすることが可能です。

その他、融資実行を急ぐ場合などもメガバンクに軍配が上がるケースがあります。担当者に支払い期限を伝えたうえで、スムーズに審査を進めてくれるようお願いすると、融通を利かせてくれるかもしれません。

三大メガバンクの住宅ローンを比較

まとめネット銀行とメガバンク、それぞれの住宅ローンを組むメリットとデメリットを比較

ネット銀行とメガバンクには、それぞれメリットとデメリットがあります。
住宅ローンの借り入れ先として、ネット銀行とメガバンクのどちらを利用すべきか迷う場合は、それぞれのメリットとデメリットをしっかりと比較した上で、自分に合った金融機関を選ぶことが大切です。

住宅ローンの借り入れには、大きな額のお金が動くのはもちろん、時間や手間もかかります。 住宅ローンの借り入れを検討している方は、本特集を参考に、ネット銀行とメガバンク、それぞれが提供する住宅ローンのメリット・デメリットを比較し、自分に合った金融機関や住宅ローン商品を選ぶ際に役立てましょう。