住信SBIネット銀行　住宅ローン（WEB申込コース）の特徴

数あるネット銀行のなかでも、トップクラスの実績と満足度を誇る「住信SBIネット銀行」の住宅ローン。価格.comが実施した「住宅ローン人気ランキング（2021年下半期）」では第１位に輝き、ユーザーから高い評価を得ている。

住信SBIネット銀行では、「当初引下げプラン(固定金利特約型)」の適用金利を大幅に優遇。業界低水準の住宅ローン金利を実現しており、他の金融機関と比較しても、有利な条件で住宅ローンを組むことができる。

また、すべての病気・ケガを保障する「全疾病保障」が基本付帯するほか、住宅ローン契約者が40歳未満の場合は、がん・脳卒中・急性心筋梗塞で所定の状態になった場合、住宅ローン残高の50％を保障する「3大疾病保障（※3大疾病50プラン）」も上乗せ金利なしで基本付帯する点も、住信SBIネット銀行の魅力の一つ。

さらに、「ネット専用住宅ローン」の場合は、住宅ローンの申し込みから借入までが、ネットと郵送で完結する。来店不要で住宅ローンが組めるほか、住宅ローンの借り入れ・借り換えにかかる手続きをWeb上で行うことで印紙代が不要になり、初期費用を節約できるのも嬉しいポイント。
その他にも、住信SBIネット銀行は、保証料・一部繰り上げ返済手数料が無料なほか、毎月の返済に「定額自動入金サービス」を利用すれば、他行口座（※）から返済口座への資金移動にかかる手数料も無料となる。

住宅ローン金利が低いことに加え、利便性の高いサービスを提供する住信SBIネット銀行は、固定金利で住宅ローンを組む場合、有力な選択肢の一つであることは間違いない。

• 他行口座…都市銀行・ゆうちょ銀行・地方銀行・信用金庫・ネット専業銀行等、住信SBIネット銀行が指定する金融機関に限る。

ソニー銀行　住宅ローンの特徴

ソニーフィナンシャルグループの中核企業として、幅広いサービスを提供するネット専業銀行大手「ソニー銀行」が提供する住宅ローン。オリコンが実施する顧客満足度調査では、数ある住宅ローン商品の中で、11年連続総合1位を獲得している。

固定期間は最大で35年、住宅ローン金利は大手都銀と比較すると基準となる金利は若干高めだが、特定の条件を満たすと優遇金利が適用され、金利が大幅に安くなる。優遇金利の適用を受けるための条件は厳しくないので、実質的には有利な条件で住宅ローンを借り入れる事ができるだろう。最低借入金額は、500万円からと他の住宅ローンと比較すると若干ハードルは高め。

但し、繰上げ返済手数料は無料で団信生命保険料、保証料も無料、金利も変動から固定に簡単に切り替えることができる等、利便性は高い。また返済方法もインターネット経由で24時間365日返済可能となっている点も便利。

さらに2017年2月からは住宅ローン契約者の振込手数料、クレジットカードのキャッシュバック率、為替コストなどが優遇されるプログラムClubSの提供を開始。2018年8月からは、万一がんと診断された場合、住宅ローンの返済額が半額になるがん50％保障団信を無料で付帯できるようになるなど、さらに利便性が向上した。

一部で審査が厳しいという評価もあるが、優遇金利が適用された場合の金利の低さ、繰り上げ返済のしやすさ、金利スイッチ機能等、サービス面の評価は高い。現時点でトップクラスの人気を誇る住宅ローンの一つであることは間違いない。

イオン銀行　住宅ローンの特徴

イオングループのイオン銀行が提供する住宅ローン。変動金利、3年、10年程度の短期から中期の金利固定型住宅ローンを中心にサービスを提供。2024年4月現在、変動金利型の金利は0.38％（物件価格の80％以内での借り入れの場合）（※借り換えの場合：0.38%）、当初3年固定0.90％、当初10年固定は1.49％という低金利を実現している。

また、変動金利利用時は完済まで店頭表示の住宅ローン金利から1.8％、固定金利利用時も店頭金利から最大で1.6％金利を割り引く優遇金利を提供。保証料、一部繰り上げ返済手数料、固定金利特約型の締結手続きの手数料をいずれも無料で提供。さらに一般的な団体信用生命保険に加え、金利を0.3％上乗せする事で8疾病保障付住宅ローンに変更する事も可能。この他にも住宅ローン利用者限定の保険料が適用される火災保険やイオンでの買い物が毎日5％OFFになるイオンセレクトクラブへの加入等、その他のサービスも充実。

住宅ローンの借入額が比較的小さい人やイオングループのサービスを日常で利用する人は、利用を検討する価値がある住宅ローンだろう。

SBI新生銀行　住宅ローンの特徴

利便性の高さと充実したサービス内容に定評がある「SBI新生銀行」の住宅ローン。
変動金利、当初固定金利、長期固定金利に加え、借り入れから10年経過後に5年ごとに適用金利が下がる「ステップダウン金利」を取り扱っており、家計状況に応じて、自分に合った金利タイプで住宅ローンを組める。

また、SBI新生銀行では取り扱い事務手数料を「定率型」と「定額型」から選択可能。定率型の場合、取り扱い事務手数料は借入金額の2.2％（税込）となっているが、その分、定額型よりも低い住宅ローン金利が適用される。一方、定額型の場合、定率型と比較すると住宅ローン金利は上がるものの、取り扱い事務手数料が通常5.5万円（税込）と他の金融機関と比較しても安く抑えられる。
毎月の返済負担を軽減したい場合は定率型を、住宅ローンの借入にかかる初期費用を安く抑えたい場合は定額型を利用すると良いだろう。

団信は、一般団信に加え、所定の介護状態になった場合に住宅ローン残高が0円になる「安心保障付団信」を上乗せ金利なしで付帯することが可能。年0.1％金利を上乗せすれば、所定のガンと診断された場合に住宅ローン残高が0円になる「ガン団信」を付帯できる。

さらに、SBI新生銀行では取り扱い事務手数料11万円（税込）で付帯できるオプション「安心パックシリーズ」を提供している。
「安心パックW」を付帯すれば、回数・地域限定で「病児保育サービス」「家事代行サービス」が利用可能。「安心パックS」の場合、自然災害による損害の程度に応じて最大24回分の住宅ローンの約定返済額が免除される「自然災害時債務免除特約」を付帯できる。

その他にも、SBI新生銀行では保証料無料、一部繰り上げ返済手数料無料など利便性の高いサービスを提供している。住宅ローンの借り入れを検討する際、有力な選択肢の一つといえるだろう。

三菱ＵＦＪ銀行　住宅ローンの特徴

日本最大のメガバンク「三菱ＵＦＪ銀行」が提供する住宅ローン。
三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンは、ネット銀行が提供する住宅ローンと比較しても引けを取らない低金利を実現。有利な条件で住宅ローンを組むことができる。
また、店舗の窓口に加え、ネットからの申し込みにも対応しており、電子契約を利用すると、印紙代が0円になる。

さらに、三菱ＵＦＪ銀行では、3大疾病と4つの生活習慣病に備える団信付きの住宅ローン「7大疾病保障付住宅ローン ビッグ＆セブン 〈Plus〉」を提供。金利を年0.3％上乗せするか、毎月保険料を支払う必要はあるが、住宅ローン返済期間中の万一にしっかりと備えられるのは嬉しいポイントといえるだろう。

その他にも三菱ＵＦＪ銀行の住宅ローンでは、契約者が女性で出産前後6か月以内に住宅ローンの申し込みをした場合、申し出から1年間、適用金利が年0.2％優遇される「女性向け特典」や、家電購入・引越し・ホームセキュリティの優待が受けられる「各提供会社特典」、住宅ローン借り入れ期間中、毎月50Pontaポイントが貯まる特典なども用意している。

メガバンクが提供する住宅ローンの借り入れを検討している人であれば、三菱ＵＦＪ銀行は有力な選択肢の一つ。

三井住友信託銀行　住宅ローンの特徴

中央三井信託銀行と住友信託銀行が合併して誕生したメガ信託銀行が提供する住宅ローン。住信SBIネット銀行への出資を行っている銀行だけに、長期固定型を初め、変動、短期・中期等、全てのカテゴリの住宅ローンを低金利で提供し、信託銀行の信頼性を武器に貸し出し実績を伸ばしている。特定の条件を満たすと利用できるキャンペーン金利では、当初10年固定が1.225％、長期金利は20年固定が1.815％、30年固定が1.855％からと一部では大手都銀やネット銀行と比較しても有利な条件で住宅ローンを借り入れ可能。

借入できる金額は最大1億円まで。自動返済、自由返済を選択した場合、繰上げ返済手数料が無料になるのも嬉しい。また、キャンペーンを利用すれば固定期間終了後も店頭金利が優遇されるのは嬉しい。唯一のネックは、自動返済、自由返済以外の繰上げ返済手数料が21,000～31,500円と銀行に比べても高いところと保証料がかかるところだろう。

三井住友銀行　住宅ローンの特徴

三大メガバンクの一角「三井住友銀行」が提供する住宅ローン。
三井住友銀行の住宅ローンでは、「変動金利型」「固定金利特約型」「超長期固定金利型（全期間固定）」の金利プランを用意。さらに、3種類のなかからライフプランに合わせて異なる金利プランを自由に組み合わせられる「ミックスプラン」も提供している。ミックスプランを利用することで、異なる金利プランのメリットをそれぞれ享受できる点は、他の金融機関と比較しても、三井住友銀行を利用する大きな魅力。

また、三井住友銀行の口座やクレジットなどをまとめて管理できるサービス「Olive」のアカウントに契約すると、ポイントアッププログラムのポイント還元率がアップ。SMBCグループの既存サービスと組み合わせることで最大20％のポイント還元が受けられる点もチェックしておきたい。

さらに、新規借り入れの場合はアプリから、借り換えの場合はWebから簡単に住宅ローン審査の申し込みが可能。インターネットバンキングを利用することで、一部繰り上げ返済手数料や金利プランの変更手数料が無料になるのも嬉しい。

三井住友銀行の住宅ローンは、メガバンクが提供する住宅ローンを検討している人はもちろん、SMBCグループのサービスをよく利用する人におすすめといえるだろう。

みずほ銀行　住宅ローンの特徴

3大メガバンクの1つ・みずほ銀行が提供する住宅ローン。変動金利、期間固定金利、全期間固定金利、フラット35など、変動から固定まで幅広い金利タイプを扱う。

みずほ銀行の住宅ローンの特徴は、ライフスタイルにあわせた3つのプランから事務手数料と住宅ローン保証料の支払い方法を選べる点。
「ローン取扱手数料型」は事務手数料が借入金額の2.2％（税込）がかかるものの、金利の引き下げ幅が大きく、「金利上乗せ型」はローン取扱手数料を金利に上乗せするため毎月の返済額は上がるが初期費用を抑えられる。また、住宅ローン保証料を支払うことで両者の中間をとった「保証料を一部前払いする方式」も選択可能。

金利水準はネット銀行や最安レベルの実店舗型銀行と比較するとやや高くなるものの、団信の付帯保障が充実しており、3種類の疾病保障と2種類の自然災害補償を利用できる。

AIを利用したスピード診断（事前審査が最短1分）や、土日祝日も対応可能な店舗での住宅ローン相談など利便性も高い。

諸費用を抑えたい場合やメガバンクの信頼性とサービスに魅力を感じる場合、候補に加えておきたい住宅ローンだろう。

横浜銀行　住宅ローンの特徴

首都圏を中心に事業を展開する地方銀行・横浜銀行の住宅ローン。変動金利のほか、3年・5年・10年の期間固定金利と、25～35年の超長期固定金利、フラット35などを取り扱う。

横浜銀行の住宅ローンの特徴は、手数料の体系が、借入額に関わらず一律33,000円（税込）の「標準型」と、借入額の2.2％（税込）がかかる「融資手数料型」から選択できる点。「融資手数料型」のほうが金利の引き下げ幅が大きいが、新規借り入れの変動金利および期間固定金利のみを対象としている。
さらに、給与振込口座を横浜銀行に指定すると、0.03％の金利引下げが追加され、地方銀行の住宅ローンの中でもトップクラスの金利の低さを誇る。

団信に付帯する疾病保障も充実しており、対応する傷病の対象範囲に応じて複数のプランを用意。自然災害で被災した場合の「自然災害時支援特約」も付帯可能なため、首都圏で物件を購入する場合は安心感が強いだろう。

事前審査は1週間程度かかるが、本審査の期間が5営業日程度とスピーディーな点も嬉しい。

店舗併設の住宅ローンセンターでは専門スタッフが住宅ローン相談に対応。平日9:00～15:00までの営業となる点には注意が必要だが、横浜銀行で給与振込を利用できる場合や低金利の変動金利・期間固定金利を検討している場合は要チェックの住宅ローンだろう。

りそな銀行 住宅ローンの特徴

日本を代表する大手銀行の一角「りそな銀行」による、住宅ローン商品。りそな銀行は大手銀行の中でも、個人向け住宅ローン商品の提供に力を入れている。金利タイプは「全期間型」、「当初型」があり、さらにその中で、保証料を金利に上乗せする「金利上乗せ型」、一括して前払いする「一括前払い型」、りそな銀行では、ご利用金額の2.2％（消費税等込）の融資手数料を支払う「融資手数料型」に分かれる。

りそな住宅ローンの特徴は、住宅ローン金利の低さに加え、Web経由での一部繰り上げ返済手数料無料、手厚い保障の団信革命、充実した女性向けサービス、住宅ローン利用でポイントプレゼント、事前審査申込のネット完結等、手厚いサービスを提供している点だろう。

特にりそな銀行が銀行で初めて提供を開始した団信革命は要チェック。金利は若干高くなるが、団体信用生命保険に3大疾病特約や病気・ケガ・要介護状態による7大リスクをカバーする特定状態保障特約を付帯させることができる。また団信革命を付帯することで金利の引き下げ幅が拡大する点も嬉しい。

この他にもりそな銀行を給与振込の受取口座に指定し、りそなカード＜クラブポイントプラス＞の利用（1,000円上のご利用）、りそなデビットカードの利用という条件を満たすと、1ポイント原則1円相当として利用できるりそなクラブポイントを10,000ポイントもらうこともできる（※新規借り入れ金額500万円以上かつ借入期間4年以上、自己居住用住宅ローンであることが条件）。

肝心の金利も、固定金利10年の金利はネット銀行の住宅ローンと比較しても全くそん色ない。これから住宅ローンを借り入れるのであれば、必ずチェックしておきたい商品の一つだろう。

埼玉りそな銀行　住宅ローンの特徴

埼玉りそな銀行が提供する住宅ローン。埼玉県を中心に、関東圏で事業を展開している。同じく、りそなホールディングス傘下の「りそな銀行」（展開エリアは関西圏中心）と同様、期間固定金利型（3年、10年など）の住宅ローン金利の低さに定評がある。

埼玉りそな銀行の住宅ローンの特徴は、保証料を「保証料一括前払い型」「保証料金利上乗せ型」「融資手数料型」の3種類から選択できる点。
「保証料一括前払い型」は、融資手数料不要で、住宅ローン保証料（8,544～20,614円）と保障事務手数料（55,000円）を支払う。
「保証料金利上乗せ型」は、保証料・融資手数料ともに不要で、保障事務手数料（55,000円）のみ支払う。
「融資手数料型」は、借入額の2.2％（税込）の融資手数料と保障事務手数料（55,000円）を支払う必要があるが、住宅ローン保証料は不要となる。
3種類の料金体系ごとに適用される住宅ローン金利が異なる上、金利の引き下げ方法も、借入初期に引き下げ幅が大きい「当初型」と借入期間中は同一の引き下げ幅となる「全期間型」に分かれるため、シミュレーションを活用しそれぞれの総返済額を比較すると良いだろう。

団信に付帯できる疾病保障は、他の住宅ローンと比較しても手厚い内容となっており、がんなどの生活習慣病や病気・ケガで所定の状態となった場合や要介護状態となった場合に住宅ローン残高がゼロになる。付帯するには金利の上乗せが必要だが、幅広い病気やケガのリスクに備えたい場合は要チェック。

また、住宅ローンの相談にも力を入れており、対面で話を聞きたい場合は全国展開の「住宅ローンご相談プラザ」や埼玉りそな銀行店舗で土日祝日・17時以降も対応。

借入期間の一部を固定金利で借り入れたい人や、対面で説明を聞きながら住宅ローンを検討したい人は候補に加えるべきだろう。

千葉銀行　住宅ローンの特徴

房総エリアを中心に展開する地方銀行・千葉銀行が提供する住宅ローン。
変動金利のほか、2～35年までの期間固定金利や21～35年までの全期間固定金利、フラット35などを取り扱う。

千葉銀行の住宅ローンの特徴は、団信（団体信用生命保険）に付帯する疾病保障が充実している点。「がん団信」「11疾病団信」「全傷病団信」とカバー範囲の異なる複数の疾病保障を用意。最も手厚い「全傷病団信」は、がんと診断確定された場合の給付金の支給や5日以上の短期入院からの入院保障など、数ある住宅ローンの疾病保障の中でもリスクへの対応範囲が広い。

金利プランは、借入期間中ずっと金利を引き下げる「全期間割引プラン」と、借入当初の引き下げ幅が大きい「当初期間割引プラン」を提供。後者は15年固定と20年固定という比較的長めの期間固定金利を対象としている。迷ったときは、公式サイトのシミュレーションを利用するか、実店舗で対面相談を検討すると良いだろう。
千葉県内に休日営業の店舗を複数展開しており、ネットから来店予約ができる点も利便性が高い。

事務手数料は、借入額に関わらず一律44,000円（税込）とリーズナブルだが、保証会社の手数料と住宅ローン保証料は有料。保証料は借入期間によって100万円あたりの金額が異なる点に注意したい。

手厚い疾病保障を希望する場合や長期間の期間固定金利を希望する場合は検討する価値のある住宅ローンだろう。