人気の金融機関イオン銀行住宅ローンの評判(金利と審査のポイント)

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イオン銀行 住宅ローン

イオン銀行 住宅ローン

  • 所在地東京都千代田区神田錦町3-22
  • 資本金512億5,000万円
  • 設立日2006年5月15日

直近3か月間の金利推移(自己資金10%以上の場合)

イオン銀行 住宅ローンの評判イオン銀行住宅ローンの評判

イオン銀行住宅ローンの評判

イオン銀行の住宅ローンは、イオングループの「イオン銀行」が、2008年から提供する住宅ローン商品です。
イオン銀行は、他の金融機関と比較しても優位性のある住宅ローン金利を実現していることに加え、全疾病団信が上乗せ金利なしで付帯。さらに、お得度の高い住宅ローン契約者限定特典を提供しており、数ある住宅ローンの中でも高い人気を誇っています
また、「住宅ローン比較.jp」に寄せられた利用者からの評判でも、住宅ローン金利の優位性や住宅ローン契約者限定の特典が高く評価されています。

そこで今回は、イオン銀行が提供する住宅ローンをピックアップ。イオン銀行の住宅ローン金利やサービスの特徴、審査などについて、詳しく解説します。イオン銀行の住宅ローンを検討している方、イオン銀行が提供する住宅ローンの評判を知りたい方は、ぜひチェックしてみてください。

イオン銀行 住宅ローンの3つの特徴イオン銀行住宅ローンの評判

優位性のある住宅ローン金利 イオン銀行 住宅ローンの特徴 その1

イオン銀行の住宅ローンに関して、利用者から特に高く評価されているものに、住宅ローン金利の低さがあります。
イオン銀行では、新規借り入れ・借り換え共に、他の金融機関と比較して、低い住宅ローン金利を実現。さらに、イオン銀行は、住宅ローン金利の優遇幅が大きく、変動金利は完済まで、固定金利は固定期間終了後から完済まで、店頭表示金利から、下記の金利が優遇されます。

イオン銀行 住宅ローンの金利優遇幅

  • 変動金利の場合
    →完済まで、店頭表示の住宅ローン金利から最大年1.85%を優遇
  • 固定金利の場合
    →固定期間終了後から完済まで、店頭表示の住宅ローン金利から最大年1.6%を優遇

借り入れから完済まで、有利な条件で住宅ローンを組める点は、イオン銀行の住宅ローンを利用・検討する際に、押さえておきたいポイントです。

お得度の高い住宅ローン契約者限定特典 イオン銀行 住宅ローンの特徴 その2

また、金利と共に、イオン銀行の住宅ローンの魅力として高く評価されているのが、「イオンセレクトクラブ」と呼ばれる住宅ローン契約者限定の特典です
イオン銀行の住宅ローンを契約すると、以下の5つの特典が利用できます。

イオンセレクトクラブ5つの特典

  • イオングループでの買い物が毎日5%OFF (★住宅ローン返済期間中ずっと)
  • 定期預金金利優遇特典(※)
  • イオングループ各社を利用した際の優待(※)
  • イオンカードセレクトの特典
  • 年会費無料でイオンゴールドカードセレクトを発行
  • 「定期預金金利優遇特典」「イオングループ各社を利用した際の優待」 …カード送付時に同封するサービスガイドに詳細を記載。

なかでも特にお得度の高いのが、住宅ローン返済期間中ずっとイオングループでの買い物が毎日5%OFFになる特典。ちなみにこの特典は、実店舗だけではなく、イオンのオンラインショップを利用する際にも適用されるほか、ポイントアップや他の割引との併用も可能。さらに、5%OFFの対象となる買い物金額に上限もありません。
普段の買い物で、イオングループの店舗をよく利用する人にとって、嬉しい特典といえるでしょう。

イオン銀行住宅ローンの評判

また、イオンセレクトクラブでは、イオンのゴールドカード「イオンゴールドカードセレクト」を無料で発行できます。イオンゴールドカードセレクトは、通常、直近のショッピング利用が100万円以上の場合にインビテーションが届き、発行できるカード。イオン銀行の住宅ローンを契約することで、このイオンゴールドカードセレクトを無料で発行できる点も、大きな魅力です。
ちなみに、イオンゴールドカードセレクトには、「対象店舗での買い物でWAON POINTがいつでも2倍」「全国のイオンラウンジ利用」など、イオンゴールドセレクトならではの特典が多数付帯しています。こうした特典を利用できるのも、嬉しいポイントといえるでしょう。

他の金融機関でも住宅ローン契約者向けの特典を提供しているところはありますが、これほど生活に密着し、お得度の高い特典を提供しているところはありません。
魅力的な特典を利用できるのも、イオン銀行の住宅ローンを利用する大きなメリットの一つです。

団信が充実 イオン銀行 住宅ローンの特徴 その3

イオン銀行の住宅ローンは団信(団体信用生命保険)が充実。「全疾病団信」「がん保障」「8疾病保障プラス」「ワイド団信」と全部で4種類の団信を提供しています

イオン銀行 住宅ローンの団信一覧

団信 上乗せ金利 主な保障内容
全疾病団信 なし 病気やケガによる就業不能状態を保障
がん保障 年0.1% 所定のがんと診断確定された場合、住宅ローン残高が0円になる。所定のがんにより、先進医療を受けた場合の治療費も保障。
8疾病保障プラス 年0.3% ガン・脳卒中・急性心筋梗塞の3大疾病に加え、5つの重度慢性疾患に対する保障や非自発的に失業した場合を保障。
ワイド団信 年0.3% 死亡・高度障がい時に住宅ローン残高を保障。健康上の理由で他の団信に加入できなかった場合でも、加入できる団信。(※)

なかでも注目したいのは、すべての病気やケガによる就業不能状態を保障する「全疾病団信」が上乗せ金利なしで無料付帯する点。「全疾病団信」が上乗せ金利なしで付帯する点は、イオン銀行の住宅ローンを利用する際に、ぜひチェックしておきたいポイントです。
また、「がん保障」は年0.1%の金利上乗せ、「8疾病保障プラス」「ワイド団信」は年0.3%の金利上乗せで、それぞれ付帯できます。

団信が充実しており、自分に必要な団信を付帯することで、住宅ローン返済期間中の万一にしっかり備えられる点も、イオン銀行を利用する際に、押さえておきたいポイントです。

イオン銀行 住宅ローンの金利の推移イオン銀行住宅ローンの評判

金利区分 2023年4月 2023年5月 2023年6月 2023年7月 2023年8月 2023年9月 2023年10月 2023年11月 2023年12月 2024年1月 2024年2月 2024年3月
変動 年0.38% 年0.38% 年0.38% 年0.38% 年0.38% 年0.38% 年0.38% 年0.38% 年0.38% 年0.38% 年0.38% 年0.38%
当初10年固定 年1.44% 年1.45% 年1.45% 年1.45% 年1.21% 年1.21% 年1.21% 年1.39% 年1.39% 年1.39% 年1.49% 年1.49%

イオン銀行 住宅ローンの審査イオン銀行住宅ローンの評判

イオン銀行はホームページ上で住宅ローンシミュレーションを提供しており、必要事項を入力すると、住宅ローンの借り入れ可能額の概算を試算することができます。
また、イオン銀行では、住宅ローンの一つの基準として、ホームページ上で下記の申込条件を公開しています。イオン銀行の住宅ローンに審査を申し込む際は、下記の条件をクリアしているか、事前に確認しておきましょう。

※ちなみに、イオン銀行の住宅ローンは、全国のイオン銀行の店舗はもちろん、Webからの申込・契約にも対応しており、Webを利用すれば、住宅ローンの申込から契約まで、来店不要で手続きを完了できます。

イオン銀行住宅ローンの審査

  • 審査基準
  • 借入時の年齢が満20歳以上満71歳未満で、最終返済時の年齢が満80歳未満の方(ただし、全疾病団信住宅ローン、がん保障付住宅ローン、8疾病保障付住宅ローンを選択する場合は、借入時の年齢が満20歳以上50歳未満で、最終返済時の年齢が満80歳未満の方)
  • イオン銀行所定の団体信用生命保険に加入できる方
  • 安定かつ継続した収入の見込める方
    ・給与取得者は6か月以上勤務していること。会社経営者および個人事業主は事業開始後3年を経過していること
    ・給与取得者および会社経営者は前年度年収100万円以上、個人事業主は前年度所得が100万円以上であること(※会社役員および経営者親族従業員の場合、会社経営者に準じる場合がある)
  • 日本国籍を有する方または永住許可を受けている方
  • 審査期間
  • 事前審査…通常3日~7日間
  • 正式審査…必要書類がすべてイオン銀行に到着してから1~2週間程度
    →合計:申込書の提出から約1か月~1か月半程度(※受付状況や申込内容により、さらに日数がかかる場合あり)

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著者・総監修 早川 聡

著者・総監修 早川 聡

住宅ローン含め、金融の専門家(プロ)として様々な記事を執筆しており、最新の金利動向の記事執筆を担当。世界経済の動向を踏まえた金利分析と予測の精度に定評がある。住宅ローン金利の動向に関しては日本経済新聞からの取材を受けた経験あり。