はじめに住宅ローン返済期間中に失業した場合の対処法

住宅ローンの返済は長期間に渡るため、返済期間中に失業する可能性もあり得ます。
その一方で、住宅ローン返済期間中に失業した場合でも、基本的に住宅ローンの返済義務は変わりません。失業したからといって住宅ローンの返済負担が無くなる・軽減されるといったことがない点には注意が必要です。

それでは、住宅ローン返済期間中に失業し、毎月の返済が難しくなってしまった場合、どうすれば良いのでしょうか？

今回の住宅ローン比較では、「住宅ローンと失業」をテーマに、住宅ローン返済期間中に失業した場合の対処法や、住宅ローン返済期間中の失業リスクに備える方法をわかりやすく解説します。

住宅ローン返済期間中に失業した場合、まずは金融機関に相談を住宅ローン返済期間中に失業した場合の対処法

住宅ローン返済期間中に失業し、定期的な収入がストップしてしまった場合でも、失業給付金が支給されるため、しばらくの間は生活を切り詰め、貯金を切り崩せば、今まで通り住宅ローンの返済を続けることは可能です。
ただし、失業給付金には受給額・給付期間に制限があります。失業期間が長期化すると、その分住宅ローンの返済が難しくなるため、いかに早く対策を打てるかが重要です。

また、毎月の住宅ローン返済が困難になると、住宅ローンを滞納する可能性も出てきます。
住宅ローンを滞納すると、以下のようなペナルティを課せられるため、注意しましょう。

• 住宅ローン滞納時のペナルティ
• 基準金利での住宅ローン返済
  それまで住宅ローン金利に適用されていた「優遇金利」が取り消され、基準金利（※優遇金利と比較し、住宅ローン金利が2％以上高くなることがほとんど）での返済を求められます。
• 遅延損害金の支払い
  住宅ローンを滞納すると、通常の住宅ローン返済に加え、遅延損害金の支払いが求められます。遅延損害金の額は、住宅ローンの残債に対して14％程度上乗せされるケースが一般的。
• 信用情報に遅延情報が記録される
  クレジットカードやローンなどの申し込みや契約に関する信用情報に住宅ローン返済の遅延情報が記録され、クレジットカードやローンなどの申し込みをした際、審査に通らない可能性が高くなります。
  ちなみに支払いが61日以上遅れた場合、信用情報は「ブラック」と呼ばれる状態になり、この状態になると、少なくとも5年間はクレジットカードやカードローンを契約することができなくなるため注意が必要です。
• 不動産の強制売却
  住宅ローンの滞納が長引き、それでも支払いがない場合、保証会社（または債券回収会社）による「代位弁済」がおこなわれ、その後、物件は競売にかけられます。

失業によって住宅ローンを滞納するとさまざまなペナルティが課せられるため、毎月の住宅ローン返済が難しくなり滞納してしまう前に、現在、住宅ローンを借り入れている金融機関にまずは相談することが大切です。
金融機関によっては、契約しているプランの見直しを提案してくれるケースや、返済期間の延長を打診してくれるケースも。ただし、金融機関によっては、プランの見直しが難しい場合や住宅売却を勧められるケースもあります。現在利用している金融機関に相談するだけで、全ての問題が解決する訳ではありません。

このようなケースを踏まえ、次のチャプターからは、住宅ローン返済期間中に失業した場合の対処法や、住宅ローン返済期間中の失業リスクに備える方法等について見ていきましょう。

失業保障特約のある住宅ローンを組む住宅ローン返済期間中に失業した場合の対処法　その1

現在のところ失業には至っていないものの、今後（住宅ローン返済期間中）の勤務先の状況（業績）によっては失業する可能性がある場合、住宅ローン返済期間中の失業リスクに備え、失業保障特約が付帯する住宅ローンを利用するのも一つの方法です。
失業保障特約付きの住宅ローンを利用すれば、住宅ローン返済期間中、万一会社の倒産や会社事由による解雇・退職勧奨等を理由に失業してしまった場合でも、一定期間、返済猶予などの保障を受けることができます。

数ある住宅ローンのなかには、失業保障特約を付帯できるものがあるので、住宅ローン返済期間中の失業リスクに備えておきたいと考えている方は、住宅ローンを組む際、候補に入れておくことをおすすめします。

おすすめの失業保障特約付き住宅ローン

早期就職のために転職活動に真剣に取り組む住宅ローン返済期間中に失業した場合の対処法　その2

すでに失業中の場合、まずは再就職し、定期的に収入を得られるようにすることが最優先。
特に、失業によりマイホームを手放したくない場合は、年収などの条件面にこだわり過ぎず、これまでの経験が活かせる仕事への再就職を目指すことが大切です。

その際、ハローワークや求人サイトだけではなく、転職エージェントも利用するのがおすすめ。
転職エージェントとは、転職のプロであるキャリアアドバイザーから、自分に合った求人の紹介や応募書類の添削、面接対策など、さまざまな転職サポートが無料で受けられるサービスのこと。
利用登録をすると転職のプロによるさまざまなサポートが受けられ、自分で求人を探して応募する場合と比較し、効率よく転職活動を進めることができます。
また、転職エージェントには、一般的な求人サイトや企業のホームページでは掲載していない「非公開求人」を多数取り扱っており、転職エージェントを利用することで非公開求人にアクセスできる点も魅力。
毎月の住宅ローン返済が難しくなる前に再就職したいと考えている方は、転職エージェントを上手く活用し、効率よく転職活動を進めつつ、早めに自分に合った企業への再就職を成功させましょう。

おすすめの転職エージェント

ちなみに、再就職できたものの以前と比較して年収がダウンし、住宅ローンの返済負担が大きい場合、再就職後に住宅ローンの借り換えを検討するのがおすすめです。（※失業期間中は、住宅ローンを組むことはできません）
借り換え先の金融機関によっては、住宅ローンの総返済額を大幅に減らせ、住宅ローンの返済負担を軽減することが可能。再就職後に住宅ローンの返済負担を軽減したい場合は、住宅ローンの借り換えについてもチェックしておきましょう。