はじめに50歳以上で組める住宅ローンのおすすめは？選び方のポイントや注意点をわかりやすく解説

住宅を購入するタイミングや買い替えるタイミングは、人によって異なります。なかには、老後の生活を考え、50歳を超えたタイミングでの住宅購入や買い替えを検討されている方もいらっしゃるはず。

住宅ローンを組む年齢を考えると、50歳以上は決して若くはありません。いざ住宅ローンを組もうと思っても、「50歳を超えても住宅ローンを組むことができるのか」「完済までの期間を考えると50歳以上で住宅ローンを組むリスクはないのか」等、本当に問題なく借り入れできるのか、返済できるのかが気になるものです。

そこで今回は、50歳以上で住宅ローンを組む際に知っておきたい注意点や、おすすめの住宅ローンについて解説。さらに、住宅ローンを選ぶ際のポイントもご紹介します。
住宅ローンの借り入れを検討している50歳以上の方は、ぜひ最後までチェックしてみてください。

50歳以上でも住宅ローンを組むことは可能？50歳以上で組める住宅ローンのおすすめは？選び方のポイントや注意点をわかりやすく解説

50歳以上の方のなかには、「そもそも住宅ローンは50歳以上でも組めるのか」が気になっている方もいらっしゃると思いますが、50歳以上でも住宅ローンを組むことは可能です。

主な金融機関が提供する住宅ローンの申し込み可能年齢と完済時年齢は以下の通り。

※「満年齢」は、現時点での年齢のこと。

上記の表からもわかるように、住宅ローンは、50歳以上でも問題なく組むことができます。
※住宅ローンの申し込み可能年齢と完済時年齢は金融機関によって異なるため、住宅ローンを組む際は、事前に、申し込み可能年齢と完済時年齢を確認しておくと安心です。

ただ、年齢の面では条件をクリアしていても、場合によっては審査に通過できず、住宅ローンを組めないケースも。住宅ローンに申し込む際は、以下の点に注意しましょう。

50歳以上で住宅ローンに申し込む際の注意点

健康状態

住宅ローンを組む際の必須条件の一つに、団信（団体信用生命保険）への加入があります。団信とは、住宅ローン契約者に万一のことがあった場合、保険会社が債務を肩代わりし、契約者の住宅ローン残高がゼロになる住宅ローンに特化した生命保険のこと。

ただし、健康状態に問題がある場合、団信に加入できず、住宅ローンが組めない点には注意が必要です。
団信への加入がハードルとなり、ネット銀行やメガバンク等が提供する住宅ローンを組むのが難しい場合は、団信への加入が必須ではない「フラット35」や、「ワイド団信（※従来の団信よりも引き受け条件が緩和された団信）」が付帯できる住宅ローンへの申し込みを検討しましょう。

返済能力

50歳以上の方に限ったことではありませんが、住宅ローンは毎月返済する必要があるため、返済能力の有無も、審査の際に重要なポイントです。安定した収入がない場合や、資産が少ない場合、審査に通過するのが難しく、住宅ローンを組めない可能性が高い点にも注意しましょう。

50歳以上で住宅ローンを組む際の注意点50歳以上で組める住宅ローンのおすすめは？選び方のポイントや注意点をわかりやすく解説

それでは、50歳以上で住宅ローンを組む場合、どのような点に気を付けると良いのでしょうか。
本チャプターでは、50歳以上で住宅ローンを組む際の注意点についてご紹介します。

50歳以上で住宅ローンを組む際の注意点　その1
返済期間が短い

住宅ローンには完済時年齢が決まっており、80歳までに完済しなければなりません。そのため、50歳以上で住宅ローンを組むと、30代・40代で住宅ローンを組む場合と比較し、返済期間が短くなります。返済期間が短いと、その分、毎月の返済額が増え、返済負担も大きくなります。
この点は、50歳以上で住宅ローンを組む際に注意しておきたいポイントです。

50歳以上で住宅ローンを組む際の注意点　その2
老後も住宅ローンの返済が継続する

50歳以上で住宅ローンを組む場合、定年退職後（65歳以降）も住宅ローンの返済が継続します。つまり、年金生活をしながら、住宅ローンを返済することになります。収入が減少する老後にも毎月住宅ローンを返済する必要があり、家計を圧迫する可能性がある点も、注意しておきたいポイントの一つ。
50歳以上で住宅ローンを組む際は、事前にしっかりと資金計画や返済計画を立てておくことが重要です。

50歳以上で組めるおすすめの住宅ローン50歳以上で組める住宅ローンのおすすめは？選び方のポイントや注意点をわかりやすく解説

本チャプターでは、50歳以上で組める住宅ローンを選ぶ際のポイントと、50歳以上で組めるおすすめの住宅ローンについてご紹介します。

50歳以上で組める住宅ローン　選び方のポイント

50歳以上で組める住宅ローンを選ぶ際は、以下のポイントに注目するのがおすすめです。

• 住宅ローン金利が低い
  適用金利の低い住宅ローンであれば、その分、総返済額を抑えられ、毎月の返済負担を軽くできるメリットがあります。
• 団信が充実している
  数ある金融機関のなかには、すべての病気やけがを保障する「全疾病保障」や、がんと診断された場合に住宅ローン残高が半分になる「がん50％保障団信」等を無料付帯しているところがあり、住宅ローン返済期間中の万一に備えることができます。
  住宅ローンを選ぶ際は、団信の内容についてもチェックしておくと安心です。

50歳以上で組めるおすすめの住宅ローン

「フラット35」の利用もおすすめ

50歳以上で住宅ローンを組む場合、フラット35を利用するのも一つの方法です。
フラット35とは、住宅金融支援機構が民間の金融機関と提携し、販売する長期固定型住宅ローンのこと。全期間固定金利のため、住宅ローン返済期間中の適用金利は一定です。そのため、返済計画が立てやすいというメリットがあります。
また、フラット35の場合、審査基準が明示されており、条件を満たしていれば、年齢関係なく住宅ローンを組むことが可能です。団信への加入も必須ではないので、適用金利が一定で返済計画の立てやすい住宅ローンを組みたい人や、審査に通過しやすい住宅ローンを選びたい人、団信への加入が難しい人は、利用を検討すべき住宅ローンといえるでしょう。

ちなみに、「フラット35」という名称ですが、必ずしも35年で住宅ローンを組む必要はありません。借入期間は、15年以上35年以下から選択できます。（※申込時の年齢が60歳以上の場合は、10～14年も選択可）

おすすめのフラット35

まとめ50歳以上で組める住宅ローンのおすすめは？選び方のポイントや注意点をわかりやすく解説

50歳以上で住宅ローンを組む際の注意点や、おすすめの住宅ローンについて解説した今回の特集はいかがでしたでしょうか。

住宅ローンは50歳以上でも組むことができます。ただ、50歳以上で住宅ローンを組むからこそのリスクや注意点があるのもまた事実。住宅の購入や買い替えを検討しており、50歳以上で住宅ローンを組む際は、そのリスクについても事前にしっかりと把握し、無理なく返済していけることが重要です。

50歳以上で住宅ローンを組もうと考えている方は、本特集を参考に、50歳以上で住宅ローン組む場合の注意点や、おすすめの住宅ローンを確認し、住宅ローンを組む際に役立ててみてはいかがでしょう。