はじめにauじぶん銀行と住信SBIネット銀行の住宅ローンを比較！プロのおすすめはどっち？

借り入れ金利の低さや繰り上げ返済手数料の安さ、充実した団信、申し込みのネット完結等、ネット銀行の住宅ローンは、メガバンクや信用金庫等、店舗型の住宅ローンと比較しても、様々なメリットがあることから、近年人気を集めています。

なかでも、特に高い人気を誇っているのがauじぶん銀行と住信SBIネット銀行。どちらのネット銀行も低金利での住宅ローンの新規借り入れ・借り換えに対応しています。さらに、団信が充実している点も魅力です。
これから住宅ローンの利用を検討している方の中には、auじぶん銀行または住信SBIネット銀行を有力な候補として考えている方も多いはず。

そこで今回の特集では、auじぶん銀行・住信SBIネット銀行が提供する住宅ローンに注目。住宅ローン金利・団体信用生命保険（団信）・諸費用・審査期間等、様々な角度からauじぶん銀行と住信SBIネット銀行が提供する住宅ローンを比較していきます。

auじぶん銀行と住信SBIネット銀行で住宅ローンのどちらを選ぶべきか迷っている方はもちろん、住宅ローンを組む際、ネット銀行の利用を検討している方も、ぜひチェックしてみてください。

住宅ローン金利を比較auじぶん銀行と住信SBIネット銀行の住宅ローンを比較！プロのおすすめはどっち？

住宅ローンを選ぶ際、一番最初にチェックするのは、借り入れる（借り換える）際の住宅ローン金利でしょう。
はじめに、住宅ローン金利の面から、auじぶん銀行と住信SBIネット銀行の住宅ローンを比較していきます。

以下は、auじぶん銀行と住信SBIネット銀行が提供する住宅ローンの2022年10月の「変動金利」、「2年固定」「10年固定」「20年固定」「30年固定」の金利を比較したものです。

auじぶん銀行と住信SBIネット銀行の住宅ローン金利を比較（2022年10月）

	auじぶん銀行 住宅ローン ※1	住信SBIネット銀行 住宅ローン
変動金利（全期間引下げプラン）	0.389％	新規：0.428％ 借り換え：0.44％
2年固定（当初期間引下げプラン）	0.580％	0.82％
10年固定（当初期間引下げプラン）	0.865％	1.31％
20年固定（当初期間引下げプラン）	1.415％	2.05％
30年固定（当初期間引下げプラン）	1.750％	2.14％

※金利は年利表記です

• 審査の結果によっては保証付金利プランとなる場合があり、この場合には上記の金利とは異なる金利となります。 金利プランが保証付金利プランとなる場合は、固定金利特約が3年、5年、10年に限定されます。

auじぶん銀行と住信SBIネット銀行の変動金利を比較

いずれも年0.5％を切る低水準の住宅ローン金利を実現

変動金利の水準は、0.5％前後が低金利の目安。この点から見ると、auじぶん銀行も住信SBIネット銀行も、平均的な水準を下回る住宅ローン金利を実現しています。
「新規借り入れ」か「借り換え」か、またキャンペーンの有無等によって、auじぶん銀行と住信SBIネット銀行とで適用金利に若干の差はあるのもの、いずれの金融機関でも、他の金融機関と比較して、低金利で住宅ローンを組めることに間違いはありません。
特に、変動金利での住宅ローンの新規借り入れ・借り換えを検討している場合、auじぶん銀国と住信SBIネット銀行は、ぜひチェックしておきましょう。

ちなみに、変動金利は定期的に見直されます。住宅ローンを借り入れる時期によって、auじぶん銀行と住信SBIネット銀行とで、適用金利のより低い金融機関が異なるので、できるだけ低い金利での借り入れを希望する場合は、auじぶん銀行と住信SBIネット銀行の直近の金利推移を確認しておくと安心です。

auじぶん銀行と住信SBIネット銀行の当初固定金利を比較

auじぶん銀行の方が有利

当初固定金利に関しては、auじぶん銀行と住信SBIネット銀行の住宅ローンを比較すると、いずれの期間もauじぶん銀行の方が、低い水準の住宅ローン金利を実現しています。
なかでも、注目したいのは、「当初20年固定」。auじぶん銀行は、「当初20年固定」に力を入れているため、住信SBIネット銀行と比較して、かなり有利な条件で住宅ローンを組むことができます。特に、「当初20年固定」で住宅ローンを組む際は、auじぶん銀行の利用がおすすめです。

当初固定金利は、借り入れ期間によって、金利水準が大きく異なります。当初固定金利を利用する際は、まず当初固定で住宅ローンを組む期間を決め、その上で、auじぶん銀行と住信SBIネット銀行の住宅ローン金利を比較すると良いでしょう。

団体信用生命保険（団信）を比較auじぶん銀行と住信SBIネット銀行の住宅ローンを比較！プロのおすすめはどっち？

次に、団体信用生命保険（団信）について比較していきます。
ちなみに、住宅ローンの団信には、「一般団信」と「特約付き団信」の2種類があり、その違いは以下の通り。

• Memo「一般団信」と「特約付き団信」の違い
• 一般団信とは？
• 住宅ローン返済期間中に、住宅ローン契約者が死亡または高度障害になった場合に適用される保険。
  この保険が適用されると、住宅ローン残高が0円になり、住宅は契約者の資産となる。 一般団信への加入は、多くの金融機関において住宅ローンを契約する際の必須条件。また、団信の保険料は、住宅ローン金利に含まれるのが一般的。
• 特約付き団信とは？
• 住宅ローン返済期間中に、住宅ローン契約者が特定の病気やけがをした場合に適用される保険。
  特約のため、保険への加入は任意。一部無料付帯するものもあるが、基本的には別途で保険料を払う必要があり、「年0.2％」「年0.3％」等、金利を上乗せする形で保険料を支払うケースが多い。特約付き団信の保障内容や保険の適用条件は、金融機関によって異なる。

本チャプターでは、団信のなかでも金融機関によって差が出る「特約付き団信」について詳しく解説します。
auじぶん銀行と住信SBIネット銀行の住宅ローンが提供する特約付き団信を比較すると以下の通り。

auじぶん銀行と住信SBIネット銀行の住宅ローン金利を比較

	auじぶん銀行 住宅ローン	住信SBIネット銀行 住宅ローン
無料付帯	がん50％保障団信（※全疾病保障、月次返済保障含む）	全疾病保障 ※契約者が女性の場合は「ガン診断給付金特約（女性限定）」も無料付帯
金利上乗せ（年0.1％）	がん100％保障団信（※全疾病保障、月次返済保障含む）	-
金利上乗せ（年0.2％）	11疾病保障団信（生活習慣病団信）（※がん先進医療給付特約、がん100％保障団信含む）	-

auじぶん銀行 住宅ローンの特約付き団信

無料付帯の「がん50％保障団信」には、全疾病保障、月次返済保障も含まれる

auじぶん銀行では、「がん50％保障団信」「がん100％保障団信」「11疾病保障団信」の3種類の特約付き団信を提供。「がん50％保障団信」は無料付帯となっており、「がん100％保障団信」は年0.1％の金利上乗せ、「11疾病保障団信」は年0.2％の金利上乗せで付帯できます。

なかでも注目したいのが、無料で付帯でき、がんと診断された場合に住宅ローン残高が半分になる「がん50％保障団信」。
この「がん50％保障団信」には、精神疾病を除くすべてのけがや病気を保障対象とする「全疾病保障」、けがや病気による入院が連続して31日以上になった場合、毎月の住宅ローン返済額が0円になる「月次返済保障」も含まれます。
無料で付帯でき、住宅ローン返済期間中の万一にしっかりと備えられる点は、auじぶん銀行の住宅ローンを利用する大きなメリットといえるでしょう。

ちなみに、「全疾病保障」「月次返済保障」は、「がん100％保障団信」にも含まれます。
また、「11疾病保障団信（生活習慣病団信）」には、がん先進医療給付やがん診断給付などの給付金特約が含まれており、住宅ローン返済期間中のがんや生活習慣病へのリスクに備えることができます。

3種類の特約付き団信を提供しており、自分に合ったものを付帯できる点は、auじぶん銀行の住宅ローンを利用する際に押さえておきたいポイントです。

auじぶん銀行　住宅ローンの特約付き団信：適用条件と保障内容

※以下でご紹介する特約付き団信の適用条件および保障内容は、2020年8月以降にauじぶん銀行の住宅ローンを借り入れた方に適用されるものです。

がん50％保障団信　※全疾病保障、月次返済保障含む

がん100％保障団信　※全疾病保障、月次返済保障含む

11疾病保障団信（生活習慣病団信）　※がん先進医療給付特約、がん100％保障団信含む

住信SBIネット銀行 住宅ローンの特約付き団信

全疾病保障が無料付帯

一方、住信SBIネット銀行でも、特約付き団信として全疾病保障を用意しており、無料付帯することができます。（ちなみにこの全疾病保障は、住信SBIネット銀行が日本で初めて提供を開始した付帯保障です。）
さらに、契約者が女性の場合は、全疾病保障に加え、がんと診断された場合に30万円の診断給付金が受け取れる「ガン診断給付金特約」を無料付帯させることも可能。万一の際にしっかり保障が受けられる点は、嬉しいポイントといえるでしょう。

住信SBIネット銀行　住宅ローンの特約付き団信：適用条件と保障内容

全疾病保障 オススメ！

ガン診断給付金特約　※契約者が女性の場合のみ付帯可能

auじぶん銀行と住信SBIネット銀行の全疾病保障を比較

「全疾病保障」でも、auじぶん銀行と住信SBIネット銀行では適用条件が異なる

auじぶん銀行と住信SBIネット銀行の住宅ローンはいずれも、全疾病保障が無料付帯します。この点は、他の金融機関と比較しても、auじぶん銀行、住信SBIネット銀行ならではの大きな魅力。
ただし、auじぶん銀行と住信SBIネット銀行とでは、全疾病保障の適用条件・保障内容が一部異なります。

auじぶん銀行では、全疾病保障に加え、がんと診断されると住宅ローン残高が半分になる「がん50％保障団信」が無料付帯。また、全疾病保障の適用条件は、入院が180日以上（※約6ヵ月以上）継続した場合です。

一方、住信SBIネット銀行は、責任開始日から3ヵ月以上経過したのちに就業不能状態となった場合、最長12ヵ月間（※8疾病の場合。8疾病以外の場合は最長11ヵ月間）は毎月の住宅ローン返済額が免除され、その状態が12ヵ月間継続すると、住宅ローン残高が0円になります。

保険の適用条件や、全疾病保障に加え、がん50％保障団信が無料付帯できることを考慮すると、auじぶん銀行と住信SBIネット銀行の住宅ローンを比較した場合、auじぶん銀行の方が、優位性があるといえるでしょう。

また、auじぶん銀行の場合、年0.1％～0.2％金利を上乗せすると、「がん100％保障団信」や「11疾病保障団信（生活習慣病団信）」を付帯でき、住宅ローン返済期間中のリスクにより手厚く備えることが可能です。
こうした点も考慮すると、団信に関しては、やはりauじぶん銀行の方が優位性が高いといえます。

諸費用を比較auじぶん銀行と住信SBIネット銀行の住宅ローンを比較！プロのおすすめはどっち？

次に、住宅ローンを借り入れる際に発生する諸費用についてご紹介します。
取り扱い事務手数料や保証料、収入印紙代などの諸費用を、auじぶん銀行と住信SBIネット銀行の住宅ローンで比較すると以下の通りです。

auじぶん銀行と住信SBIネット銀行の住宅ローンの諸費用を比較

	auじぶん銀行 住宅ローン	住信SBIネット銀行 住宅ローン
取り扱い事務手数料	借入金額の2.2％（税込）	借入金額の2.2％（税込）
保証料	無料 ※審査の結果、保証会社をご利用いただく場合は、保証料相当額を上乗せした金利が設定されますが、別途お支払いいただく保証料はございません。	無料
収入印紙代	不要	不要　※Webからの申し込みの場合
団信保険料	無料 ※がん50％保障団信（全疾病保障、月次返済保障含む）無料付帯	無料 ※全疾病保障無料付帯
繰り上げ返済手数料	〈一部繰り上げ返済手数料〉 無料 ※1円以上、1円単位で返済可能 〈全額繰り上げ返済手数料〉 変動金利：無料 固定金利：33,000円（税込）	〈一部繰り上げ返済手数料〉 無料 ※1円以上、1円単位で返済可能 〈全額繰り上げ返済手数料〉 変動金利：無料 固定金利：33,000円（税込）

上記の表からもわかるように、auじぶん銀行と住信SBIネット銀行を比較すると、諸費用はほぼ変わりません。
いずれも事務手数料が借入れ金額の2.2％（税込）となっている点には注意が必要ですが、保証料、一部繰り上げ返済手数料は無料です。（※auじぶん銀行の保証料に関しては、審査の結果、保証会社をご利用いただく場合がありますが、保証料相当額は金利に含まれているため、別途、保証料は発生しません）
さらに、Webでの申し込み・契約に対応しているので、収入印紙代がかからない点も嬉しいポイントといえるでしょう。（※ただし、住信SBIネット銀行は、郵送で住宅ローンの契約書を提出する場合は、印紙代が発生します）

この分野に関しては引き分けと言えそうです。

審査期間を比較auじぶん銀行と住信SBIネット銀行の住宅ローンを比較！プロのおすすめはどっち？

最後に、auじぶん銀行と住信SBIネット銀行の住宅ローンの、審査期間を比較していきます。

auじぶん銀行と住信SBIネット銀行の住宅ローンの審査期間を比較

	auじぶん銀行 住宅ローン	住信SBIネット銀行 住宅ローン
仮審査	最短即日回答 マイページを登録の上、Webサイトから申し込み 仮審査結果は最短即日にEメールにて連絡→マイページから確認 ※入力途中での保存にも対応。 ※auじぶん銀行の口座がなくても申し込み可能	最短即日回答 Webサイトから申し込み 仮審査結果は最短即日にEメールにて連絡 ※住信SBIネット銀行の口座を持っていない場合は、住宅ローンの申し込みと同時に口座開設を行う
本審査	最短2～3営業日回答 仮審査結果画面から本審査申し込み 本審査時に必要な書類は、パソコンまたはスマホからアップロードして提出（※郵送・FAXでの提出も可） 本審査の結果はEメールにて連絡 → マイページから確認 ※auじぶん銀行の口座を開設	最短1週間回答 書類に必要事項を記入し、必要書類を郵送 本審査の結果は最短1週間でEメールにて連絡
契約手続き	マイページから必要情報を入力し、契約手続きを行う。	本審査通過後、借入内容に応じてWebサイトまたは書面にて契約手続きを行う。

auじぶん銀行も住信SBIネット銀行も、Webからの申し込みに対応しており、仮審査の結果に関しては、最短即日に受け取ることができます。

ただし、auじぶん銀行は、auじぶん銀行の口座を持っていなくても仮審査の申し込みができるのに対し、住信SBIネット銀行は、仮審査の申し込みの際、住信SBIネット銀行の口座開設が必要になります。
仮審査は、通過しなかった場合に備え、複数の金融機関に申し込みをするケースも多いので、口座開設不要で仮審査の申し込みができる点を考慮すると、auじぶん銀行の方が、利便性という点で優れているといえるでしょう。

また、auじぶん銀行は、本審査の回答も最短2～3営業日と、回答までに最短1週間かかる住信SIネット銀行と比較するとスピーディーです。

できる限り急ぎで住宅ローンを借り入れたい場合は、auじぶん銀行の住宅ローンを検討するのがおすすめ。
住信SBIネット銀行の住宅ローンに申し込む際は、申し込みから契約完了まで、日数に余裕を持っておくと安心です。

auじぶん銀行と住信SBIネット銀行の住宅ローンを比較　～まとめ～auじぶん銀行と住信SBIネット銀行の住宅ローンを比較！プロのおすすめはどっち？

上記で解説した内容を踏まえ、auじぶん銀行と住信SBIネット銀行の住宅ローンを比較すると、結果は以下の通りです。

auじぶん銀行と住信SBIネット銀行の住宅ローンを比較

	auじぶん銀行 住宅ローン	住信SBIネット銀行 住宅ローン
金利（変動金利）	低い	低い
金利（固定金利）	低い	低い（※固定期間による）
団信	がん50％団信無料付帯（全疾病保障含む）	全疾病保障無料付帯
取り扱い事務手数料	借り入れ金額の2.2％（税込）	借り入れ金額の2.2％（税込）
保証料	無料　※金利に含まれるケースあり	無料
一部繰り上げ返済 手数料	無料	無料
審査期間	本審査：最短2～3営業日	本審査：最短1週間

ネット銀行であることに加え、低金利を実現し、全疾病保障が無料付帯する等、auじぶん銀行と住信SBIネット銀行には、多くの共通点があります。

その一方で、サービスの特徴を比較していくと、auじぶん銀行と住信SBIネット銀行の住宅ローンとでは、似ているようで異なる様々な部分が見えてきます。
住宅ローンを選ぶ際は、その特徴をしっかりと把握し、それぞれの家庭に合ったものを選ぶことが大切です。

これから住宅ローンを組もうと考えており、auじぶん銀行と住信SBIネット銀行とで迷われている方や、ネット銀行が提供する住宅ローンの利用を考えている方は、本特集を参考に、自分に合った住宅ローンを見つけましょう。