比較・ランキング火災保険ランキング

セゾン、東京海上、三井住友海上他、人気の火災保険をランキング!ユーザーの評判も

住宅購入の際、住宅ローンと同じくらい欠かせないのが火災保険です。新築物件を購入する場合は、保険期間を5年もしくは10年に設定するケースが一般的で、保険料の支払額も小さなものではありません。
実はこの火災保険、住宅メーカーや金融機関にすすめられたものにそのまま加入する必要はなく、自分で有利な保険を探して契約することができます。また意外と知られていませんが、火災保険は借り換えることもできるのです。
そこで住宅ローン比較が、知名度の高い火災保険や利用者に評判の良いおすすめの火災保険をピックアップ。それぞれの火災保険の補償内容やサービスを比較し、ランキングしました。
住宅にしっかりした保険をかけたい方、初期費用を抑えられるリーズナブルな火災保険を探している方は、火災保険ランキングを参考に自宅に適した火災保険を選びましょう。 

セゾン「じぶんでえらべる火災保険」 建物と家財の補償を自由に選べる、カスタマイズ型火災保険

セゾン「じぶんでえらべる火災保険」・ロゴ

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セゾン自動車火災保険が提供する火災保険。従来の火災保険とは異なり、利用者のニーズや予算に合わせて自由に補償を選べる点が特徴。基本補償となる「火災・落雷・破裂・爆発」をベースに、契約者の住まいに必要な補償を「建物」、「家財」別に選ぶことができる
たとえば、自宅がマンションの高層階等で台風、豪雨等による洪水や土砂崩れの心配が少ない場合は、「水災」補償をセットしないことで保険料を節約可能。
また、万一の火災時に「時価」ではなく「新価(再調達価額)」で保険金が支払われる点も特徴となっている
新価補償(新価実損払)の火災保険では、火災等で住まいが焼失した場合、新築時と同等の家を建て直したり、同等の家財を取得できる額が補償されるが、時価補償の火災保険では、新価から経過年数に応じて減少した価値分(使用による消耗分)が差し引かれた「時価」額が補償される。
公式サイト上のシミュレーションでは、所在地や築年数などの情報を入力するだけで簡単に保険料をチェック可能
洪水などの自然災害が少ない地域に住んでいる方や、住宅購入時の初期費用を抑えたい方など、火災保険料を抑えたい場合は特に検討する価値のある火災保険だろう

ここに注目!

  • 基本補償以外の補償を自由に選択できる
  • 保険金は新価(再調達価額)で支払い

サービス比較

保険金額 建物評価額(再調達価額)の上限となるように設定
家財最低100万円から評価額(再調達価額)の範囲内で10万円単位で自由に設定
おもな補償タイプ
基本補償 火災・落雷・破裂・爆発(※損害防止費用、残存物取片づけ費用)
選べる補償
  • 風災・ひょう災・雪災(残存物取片づけ費用)
  • 水災(※残存物取片づけ費用)
  • 盗難に伴う破損・汚損
  • 水ぬれ、物体の落下、騒じょう等(※残存物取片づけ費用)
  • 諸費用(臨時費用、失火見舞費用、地震火災費用)
特約
  • 類焼損害(支払限度額1億円)
  • 個人賠償責任(支払限度額1億円)
  • 高額貴金属美術品等(保険始期日が2013年6月1日以降の場合に選択可能。 1個・1組あたり30万円限度。支払総額100万円限度。)
保険期間 1~10年の整数年
保険料の支払い方法
  • 口座振替(年払、月払、一括払)※保険期間が1年の場合
  • クレジットカード(年払、月払、一括払)
  • 払込票(一括払)

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40才・男・広告関係・年収800~899万円|2017年5月19日
タワマンを購入する際、火災保険の費用を抑えるためにセゾン自動車火災保険のじぶんでえらべる火災保険にしました。理由は総合型の火災保険と比較すると圧倒的に保険料を抑えることができるからです。特にタワマンの上層階の場合、水害に遭う可能性が低かったり、戸建てとは全く違う特性があるので、こういう自分で選べるタイプの火災保険を選んだほうがまず間違いなくお得だと思います。
40才・男・IT関係|2017年8月11日
ネット上の評判を見ても、セゾンの火災保険が選択次第で安くなるのは間違いないと思います。私の場合は最初は大手損保で考えていましたが、火災保険が数十万円単位での契約になることが見積もり段階でわかり、しっかり比較することに。住宅ローンと比べればわずかな金額だと思い、そのまま契約してしまう人も多いと思いますが、5万、10万違う場合もあるので、個人的には無視せずに調べることをおすすめします。オプションについても、本当にいるのかどうかを選ぶことが大切です。適当に選んでいざという時に保障が受けられないのも本末転倒ですし、入り過ぎてもただ無駄に保険料を上げてしまうだけなので。

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東京海上日動「トータルアシスト住まいの保険」 住宅のリスクにまんべんなく備える、オールリスク型火災保険

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大手損害保険会社・東京海上日動が提供する火災保険。「損保ジャパン日本興亜」「三井住友海上」と並び、数ある火災保険の中でも高いシェアを誇る*1
「トータルアシスト住まいの保険」の補償内容は、すべての補償が付帯する「充実タイプ」のほか、充実タイプから一定の補償を除いた「スタンダードタイプ」「マンション向けタイプ」の3種類。また、「残存物取片づけ費用」「損害範囲確定費用」「仮修理費用」も基本補償に含まれており、火災や洪水等による損害に伴って発生する諸費用もカバーしている。地震保険も原則的に自動セット。1つの保険で住宅を取り巻くリスクにまんべんなく備えることができる、オールインワンタイプの火災保険となっている。
また、事故情報や防犯情報を配信する「事故防止アシスト」、緊急医療相談に24時間対応する「メディカルアシスト」が自動付帯するほか、所定の特約を付加することで、水回りやカギのトラブル、事故後の再発防止策等について無料のサポートを受けることもできる。
保険期間は1~5年間。5年以上の契約を申し込みたい場合は、代理店に相談する必要がある。なお、保険金は、他の火災保険と同様、再取得価額によって算出される。
総合補償型の火災保険となるため、必要な補償を選んで加入するといった自由度は少ないものの、住宅に必要な補償は一通りそろっており、安心度は高い。崖や河川に近い等で住宅を取り巻くリスクが比較的多方面にわたる場合は、検討する価値のある火災保険だろう

*1 日本損害保険協会 会員会社各社の会社概要と直近決算状況(2016年度)

ここに注目!

  • 生活まわりのサポートサービス「事故防止アシスト」「メディカルアシスト」が自動付帯

サービス比較

保険金額 建物保険会社の評価額(再調達価額)の範囲内で設定
家財1口(100万円)単位で設定可能
おもな契約プラン
充実タイプ 火災・落雷・破裂・爆発、風災・ひょう災・雪災、水災、盗難、水ぬれ・物体の落下・衝突・騒じょう、破損・汚損
スタンダードタイプ 「充実タイプ」から破損・汚損をはずしたもの
マンション向けタイプ 「充実タイプ」から水災をはずしたもの
免責金額*2 0円*3、5,000円、3万円、5万円から選択
保険期間 1~5年(5年以上は要相談)
保険料の支払い方法
  • 口座振替・・・一時払、年払、月払
  • クレジットカード・・・一時払、年払、月払
  • 銀行振込、コンビニ・郵便局払込・・・一時払のみ

*2 通貨等・預貯金証書の盗難は免責金額(自己負担額)の差し引きなし
*3 破損・汚損のみ免責金額(自己負担額)が5,000円

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40才・男・会社員|2017年10月9日
フルサービスで火災保険に加入するなら、カスタマイズできる火災保険と比較しても保険料も補償内容も充実しているのでおすすめできます。また火災保険は万一の場合の保険金の負担が大きいので、規模の大きい保険会社のほうが安心できるのも確か(地震保険に関しては国と保険会社の負担なので、保険会社の規模の大きさは関係ありません)。火災保険というと不動産会社からおすすめされるものを選ぶ人が多いと思いますが、しっかり比較することで、保険料を節約できるので、きちんといくつかの保険を比べましょう。

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三井住友海上「GKすまいの保険」 太陽光発電や温水洗浄便座など電気設備の保険事故をカバー

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三井住友海上が提供する火災保険。補償内容ごとに「6つの補償プラン」から「4つの補償 + 破損汚損プラン」まで3種類のプランを用意している。
補償内容は、それぞれのプランによってほぼ固定されており、任意の補償の付け外し等はできない。ただし、特約はバリエーションが豊富で、「6つの補償プラン」「4つの補償プラン+破損汚損プラン」では、火災保険の中でもめずらしい「居住用建物電気的・機械的事故特約」を付帯可能。太陽光発電や温水洗浄便座、火災報知器、ビルトインタイプの食器洗浄機やオーブンレンジといった家庭内の機械設備が故障した場合の補償を受けることができる。同じくオプションでの追加となる「賠償事故特約」には、示談交渉サービスも付帯。保険の対象がマンション戸室等の場合は、「バルコニー修繕費用等特約」が自動セットされる点も嬉しい。
また、生活まわりのサービスも充実しており、「6つの補償プラン」と「4つの補償 + 破損汚損プラン」には給排水管やトイレのつまり、カギの紛失時に無料のサポートが受けられる「暮らしのQQ隊」サービスが付帯する。
保険期間は1~10年。1年以上5年以内は「5年以下用」、6年以上10年以内は「スーパーロング」プランを選択することで、短期・長期ともに対応している。
自宅が最新の電気設備を備えている場合、住宅設備に対して様々な補償を提供する「GKすまいの保険」は、チェックしておきたい火災保険だろう

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  • 機械設備の故障の備える「居住用建物電気的・機械的事故特約」を付帯可能

サービス比較

保険金額 建物建物保険金額設定上限額(再調達価額で算出)を上限に、10%を下限として契約者が設定
家財100万円以上1万円単位で設定可能
おもな契約プラン
6つの補償プラン 火災・落雷・破裂・爆発、風災・ひょう災・雪災、水災、盗難、水ぬれ・物体の落下・衝突・騒じょう、破損・汚損
5つの補償プラン 「6つの補償プラン」から破損・汚損をはずしたもの
4つの補償 + 破損汚損プラン 「6つの補償プラン」から水災をはずしたもの※保険の対象がマンション等の共同住宅またはこれに収容される家財の場合に選択可
免責金額 建物1万円、3万円、5万円、10万円から選択
家財1万円、3万円、5万円から選択
保険期間 1~10年
保険料の支払い方法
  • 口座振替・・・長期一括払、一時払、年払、月払
  • クレジットカード払、コンビニ・郵便局払込、現金払・・・長期一括払のみ

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損保ジャパン日本興亜「THE すまいの保険」 火災保険のシェアトップクラス。豊富な補償プランを提供

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大手損害保険会社・損保ジャパン日本興亜が提供する火災保険。同じく損害保険会社大手の「東京海上」とは国内の火災保険シェアにおいてトップを争う*1
補償内容が異なる6種類のプランを用意しており、建物と家財の両方、あるいは建物のみ、家財のみのいずれかを選択できる。たとえば、建物には「建物外部からの物体の落下・飛来・衝突など」の補償が欲しいが、家財には不要といった場合、建物と家財でプランを分けることにより、補償内容を調節し、保険料を抑えることが可能。ちなみに、地震保険は原則的に付帯するが、希望により外すこともできる。「損害防止費用」「地震火災費用保険金」「残存物取片づけ費用保険金」「水道管修理費用保険金」は、すべてのプランに自動セット。
評価済保険のシステムを採用しているため、保険金は加入時の建物評価額が保険期間中ずっと適用される(他の火災保険の再調達価額に相当)
保険期間は1~10年。ただし、保険料を年払いや月払いにする場合は、最長5年までとなるケースもある。公式サイトでは住宅の所在地や築年数、購入価額等を入力して概算の保険料をチェックすることができるので、火災保険を比較する場合は上手に活用したい。
大手損害保険会社の中ではもっとも補償内容の自由度が高く、保険料も比較的リーズナブル。6プラン中、3種類のプランが水災なしとなっているため、水災を外したプランのバリエーションが欲しい場合は、特におすすめの火災保険だろう。

*1 日本損害保険協会 会員会社各社の会社概要と直近決算状況(2016年度)

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  • 6種類の補償プランを用意
  • 公式サイトで保険料をチェック可能

サービス比較

保険金額 建物保険会社評価額(再調達価額)※契約時に評価した保険金額を維持
家財再調達価額の範囲内で自由に設定可能
おもな契約プラン
ベーシック(I型) 火災・落雷・破裂・爆発、風災・ひょう災・雪災、水災、盗難、水ぬれ、物体の落下・飛来・衝突、騒じょう、破損・汚損
ベーシック(I型)水災なし 「ベーシックI型」から水災をはずしたもの
ベーシック(II型) 「ベーシックI型」から不測かつ突発的な事故をはずしたもの
ベーシック(II型)水災なし 「ベーシックII型」から水災をはずしたもの
スリム(I型) 火災・落雷・破裂・爆発、風災・ひょう災・雪災、水災
スリム(II型) 「スリム(I型)」から水災をはずしたもの
免責金額 建物0円*2、1万円、3万円、5万円、10万円から選択
家財0円*2、1万円、3万円、5万円、10万円から選択
保険期間 1~10年
保険料の支払い方法
  • 口座振替・・・長期一括払、一括払、長期月払、月払、長期年払
  • クレジットカード払・・・長期一括払、一括払

*2 不測かつ突発的な事故(破損・汚損など)の自己負担額は1万円

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AIU保険「スイートホームプロテクション」 オール電化や太陽光発電で保険料を割引!水災補償も手厚い

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外資系保険会社大手・AIU保険が提供する火災保険。セゾンと同様に、カスタマイズ型の火災保険で、基本補償(火災・落雷・破裂・爆発+損害防止費用)以外のすべての補償を自由に選択できる。
選べる補償は、風災や水災、盗難といった他の火災保険と同様の内容だが、「i-セキュア」(クレジットカードや個人情報の不正使用被害を補償)などの独自の特約も用意。また、水災については、不要な場合に補償をはずすだけでなく、保険金の支払率を手厚くすることもできる。たとえば、水災の「I型-100%」では、床上浸水や土砂崩れ等により建物や住宅が損害を受けた場合、損害の程度に関わらず損害額分の保険金を100%支払い。通常、水災は損害の程度(再調達価額の15%以下、15~30%、30%以上等)に応じて保険金額が変わるため、損害額が100%補償されるAIUの「I型-100%」プランは、水害の危険性が高い地域の人にとって心強いだろう。
その他、オール電化や太陽光発電など、所定の設備がある住宅の保険料を割引。契約者やその家族がノンスモーカーの場合に保険料が安くなる等、割引制度が充実している。
ちなみに、「火災」「風災」「水災」「物体の落下等」「盗難」の5つの補償には「事故時諸費用保険金」が補償額の10~30%まで、「残存物取り片づけ費用」が補償額の10%まで付帯しており、建物そのものの損害だけでなく、破損した家財の片付け費用等もカバーすることができる。
自分の住宅のリスクがある程度はっきりしている場合や、住宅の性能が割引条件に合致する場合は、検討する価値の大きい火災保険だろう

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  • 基本補償以外の補償を自由に選択できる
  • 水災の損害を100%補償可能

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保険金額 建物保険会社の評価額(再調達価額)の範囲内で設定
家財保険会社の評価額(再調達価額)の範囲内で設定
おもな補償タイプ
基本の補償
  • 火災・落雷・破裂・爆発
  • 損害防止費用保険金
選べる補償
  • 風災・ひょう災・雪災
  • 水災
  • 物体の落下・飛来・衝突等、水濡れ、労働争議に伴う破壊行為
  • 盗難
  • 不測かつ突発的な事故(破損、汚損など)
  • 地震火災費用保険金
  • その他特約多数
免責金額 各補償により異なる
割引制度
  • 耐火性能割引
  • オール電化住宅割引
  • 発電エコ住宅割引
  • 新築物件割引
  • ノンスモーカー割引(保険期間1年の場合のみ)
保険期間 1~10年
保険料の支払い方法 一時払、年払、分割払
※口座振替、クレジットカード払、コンビニエンスストア払、Pay-easy(ペイジ―)払から選択

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  • ※火災保険ランキングは住宅ローン比較.jp編集部調べです。
  • ※掲載情報の詳細は、火災保険を提供する保険会社のHP等にてご確認ください。内容に変更が生じている場合もありますのでご注意ください。
  • ※火災保険ランキングへの口コミは投稿者の意見です。掲載情報はあくまでも参考とし、個人の判断の上でご活用ください。