ネット銀行最大手、住信SBIネット銀行による住宅ローン。他の金融機関の住宅ローンは、特定の期間の金利に力を入れている場合が多いが、住信SBIネット銀行は、ほぼ全ての期間で低金利を実現しており、20年固定金利も他の住宅ローンと比較すると優位性がある。

また20年固定金利は、固定期間明けの優遇金利幅が変わらない通期引き下げプランと、最初に大きな金利優遇が受けられる当初引き下げプランの2種類を提供。20年固定金利の場合は、当初固定のほうが金利が低く、優位性がある。

その他にも住信SBIネット銀行は、住宅ローンの申し込みがネットで完結することから、契約にかかる印紙代がかからない点や、通常の団信に無料で全疾病保障を付帯できる点、一部繰上返済手数料が無料で、1円単位で返済できる点も高い評価を獲得している。

他のネット銀行同様、事務手数料が借り入れ金額の2.2％（税込）かかる点には注意が必要だが、住宅ローン商品としての総合力を評価するのであれば、20年固定でも間違いなくトップクラスと言えるだろう。

三菱ＵＦＪ銀行とKDDIが共同出資し、設立したネット銀行「auじぶん銀行」による住宅ローン。auじぶん銀行は、変動金利と期間20年までの固定金利に特に力を入れており、利用者から高い評価を獲得している。

20年固定金利は、固定期間明けの優遇金利幅が変わらない通期引き下げプランと、最初に大きな金利優遇が受けられる当初引き下げプランの2種類を提供。auじぶん銀行は、他の住宅ローンと比較すると、基準金利が低いことから、当初固定金利を選択した場合の固定金利明けの上昇幅が限定される点に大きな魅力がある。

またauじぶん銀行は日本で初めて住宅ローン申し込みのネット完結を実現しただけではなく、火災保険の申し込みもネットで完結を実現。さらに繰り上げ返済は1円から無料で利用できる他、万一がんになった場合、住宅ローンの返済が50％免除されるがん50％保障団信を無料付帯させることも可能。2019年2月からは無料で付帯できる全疾病保障を、2020年8月から月次返済保障を団信に追加。全疾病保障は、病名に関わらず180日以上入院が継続した場合、住宅ローン残高が疾病の種類問わず0円になる点も評価できる。

事務手数料が借り入れ金額の2.20％（税込）かかる点には注意が必要だが、当初固定金利明けの金利の低さに加え、がん50％保障団信に加え、全疾病保障と月次返済返済保障を無料付帯できる点、スマホ経由で1円から繰り上げ返済できる点を考えると、有力な選択肢の一つになるだろう。

• 金利は年利表記です。

全国の主要都市に店舗を持ち、ネットでのサービス提供にも強みを持つSBI新生銀行による住宅ローン。見かけの金利は他のネット銀行と比較すると高いが、事務手数料が安く、初期費用及び総返済額を抑えることができることから、利用者から高い評価を獲得。日本マーケティングリサーチ機構が2020年2月18日から3月17日の間に実施したアンケート調査では、銀行業売上上位9社の中で、金利＋諸費用が魅力の住宅ローンNo.1と口コミランキングNo.1に輝く等、外部機関の調査でも高い評価を獲得している。

SBI新生銀行の20年固定金利は、当初引き下げプランのみ提供なので迷うことはない。またSBI新生銀行は、住宅ローンに関する様々なサービスをパッケージ化した安心パック、安心パックWと呼ばれる仕組みを採用。保証料、一部繰り上げ返済手数料、団体信用生命保険料に加え、これまでに繰り上げ返済した金額を充当することで、住宅ローンの返済を一時休止できるコントロール返済手数料、万一要介護となった場合、住宅ローンの返済が不要になる団体信用介護保障保険料、SBI新生銀行のATM手数料も無料になる。

またネット銀行が提供する住宅ローンの事務手数料は多くの場合、借り入れ金額の2.2％（税込）となっているが、SBI新生銀行の住宅ローンは11万円（税込）と定額（※安心パック利用時。安心パックWを利用しない場合は5万5,000円（税込）。変動フォーカス利用時のみ定率）なので、ほぼ全てのケースで初期費用を抑えることができる。
他の住宅ローンの20年固定金利と比較すると、見かけの金利は高いが、総返済額で考えるのであれば、SBI新生銀行は候補に入れておくべき住宅ローンであることは間違いない。

数あるネット銀行の中でもトップクラスの口座開設数を誇る楽天銀行によるフラット35提携ローン。住宅金融支援機構と提携し、フラット35を提供している金融機関は数多いが、楽天銀行はその中でも圧倒的な低金利と事務手数料の安さを実現しており、トップクラスの評価を獲得。2016年にはフラット35の取扱件数で銀行業界No.1を達成している。

フラット35と聞くと35年固定の印象を持つ人も多いが、実は20年固定金利で借り入れることができ、金利も35年固定金利と比較するとさらに低くなる。
フラット35は住宅金融支援機構との提携ローンになるため、その他のサービスに関しては、ネット銀行の有力な住宅ローンほどではないが、住宅ローンの借り入れがあり、返済口座に楽天銀行を指定している場合、ATM手数料が月最大7回、他行宛振込手数料が月最大3回無料になる。

事務手数料は楽天銀行以外を返済口座として指定した場合は1.43％（税込）、楽天銀行を返済口座として指定した場合は新規借り入れの場合1.1％（税込）、借り換えの場合は0.99％（税込）とフラット35最低水準に設定。
住宅ローンの返済期間が残り15年～20年となっており、20年固定での借り換えを検討している方であれば、楽天銀行のフラット35を選択肢に加えるべきだろう。

数ある信託銀行の中で、圧倒的な規模と実績を誇るメガ信託、三井住友信託銀行による住宅ローン。他のメガバンク、メガ信託と比較しても、圧倒的な低金利を実現しており、利用できるユーザー属性が原則年収400万円以上などの縛りはあるが、実際に住宅ローンを借り入れている利用者の評価は高い。

三井住友信託銀行の20年固定金利は、固定期間明けの優遇金利幅が変わらない通期引き下げプランと、最初に大きな金利優遇が受けられる当初引き下げプランの2種類を提供。通期引き下げプランと比較すると、当初引き下げプランの金利が圧倒的に低く、20年固定を選ぶ場合はその差がより鮮明になる。

その他のサービスに関しては、ネット銀行の住宅ローンほどではないが、証券口座やNISA口座を開設すると住宅ローン金利が最大で0.03％優遇されるサービスや、0.4％金利が上乗せになるものの、契約者本人だけではなく、配偶者までサポートする八大疾病保障（トリプル入院保障・奥様保障付）を付帯できる点もチェックしておきたい。

事務手数料が借り入れ金額の2.2％（税込）かかる点、保証料が発生する点には注意が必要だが、実店舗で相談しつつ、住宅ローンの借り入れ（借り換え）を進めたい方にとって、他の住宅ローンと比較すると金利面で優位性がある三井住友信託銀行は、有力な選択肢の一つだろう。