ARUHI　フラット35の特徴

フラット35専業事業者としてトップクラスの取扱高を誇るフラット35提携ローン。住宅金融支援機構と提携し、フラット35を提供している金融機関は数多いが、その中でも圧倒的な低金利と事務手数料の安さを実現しており、トップクラスの評価を獲得している。14年連続でシェアNo.1 ※1 と言う実績は他の追従を許さない。。

フラット35と聞くと35年固定の印象を持つ人も多いが、実は20年固定金利で借り入れることができ、金利も35年固定金利と比較するとさらに低くなる。
またARUHIは自己資金を用意することで、通常のフラット35よりも金利が低くなるフラット35保証型（スーパーフラット）を取り扱っている点も見逃せない。

事務手数料は通常は2.2％（税込）だが、Web経由で申し込みを完結すると1.1％（税込）になる優遇サービスを用意。
住宅ローンの返済期間が残り15年～20年となっており、20年固定での借り換えを検討している方であれば、ARUHIのフラット35を選択肢に加えるべきだろう。

• 2010年度-2023年度統計、取り扱い全金融機関のうち借り換えを含む【フラット３５】実行件数（2024年3月末現在、ARUHI調べ）

auじぶん銀行　住宅ローンの特徴

auフィナンシャルグループ（KDDIグループ）が提供するインターネット銀行「auじぶん銀行」による住宅ローン。auじぶん銀行は、変動金利と期間20年までの固定金利に特に力を入れており、利用者から高い評価を獲得している。

20年固定金利は、固定期間明けの優遇金利幅が変わらない通期引き下げプランと、最初に大きな金利優遇が受けられる当初引き下げプランの2種類を提供。auじぶん銀行は、他の住宅ローンと比較すると、基準金利が低いことから、当初固定金利を選択した場合の固定金利明けの上昇幅が限定される点に大きな魅力がある。

またauじぶん銀行は日本で初めて住宅ローン申し込みのネット完結を実現しただけではなく、火災保険の申し込みもネットで完結を実現。さらに繰り上げ返済は1円から無料で利用できる他、万一がんになった場合、住宅ローンの返済が50％免除されるがん50％保障団信を無料付帯させることも可能。2019年2月からは無料で付帯できる全疾病保障を、2020年8月から月次返済保障を団信に追加。全疾病保障は、病名に関わらず180日以上入院が継続した場合、住宅ローン残高が疾病の種類問わず0円になる点も評価できる。

事務手数料が借り入れ金額の2.20％（税込）かかる点には注意が必要だが、当初固定金利明けの金利の低さに加え、がん50％保障団信に加え、全疾病保障と月次返済返済保障を無料付帯できる点、スマホ経由で1円から繰り上げ返済できる点を考えると、有力な選択肢の一つになるだろう。

住信SBIネット銀行　住宅ローン（WEB申込コース）の特徴

ネット銀行最大手、住信SBIネット銀行による住宅ローン。他の金融機関の住宅ローンは、特定の期間の金利に力を入れている場合が多いが、住信SBIネット銀行は、ほぼ全ての期間で低金利を実現しており、20年固定金利も他の住宅ローンと比較すると優位性がある。

また20年固定金利は、固定期間明けの優遇金利幅が変わらない通期引き下げプランと、最初に大きな金利優遇が受けられる当初引き下げプランの2種類を提供。20年固定金利の場合は、当初固定のほうが金利が低く、優位性がある。

その他にも住信SBIネット銀行は、住宅ローンの申し込みがネットで完結することから、契約にかかる印紙代がかからない点や、通常の団信に無料で全疾病保障を付帯できる点、一部繰上返済手数料が無料で、1円単位で返済できる点も高い評価を獲得している。

他のネット銀行同様、事務手数料が借り入れ金額の2.2％（税込）かかる点には注意が必要だが、住宅ローン商品としての総合力を評価するのであれば、20年固定でも間違いなくトップクラスと言えるだろう。

SBI新生銀行　住宅ローンの特徴

全国の主要都市で展開する実店舗に加え、ネットでもサービスを提供する「SBI新生銀行」の住宅ローン。

SBI新生銀行では、実店舗を持つ金融機関ながらネット銀行に引けを取らない低水準の住宅ローン金利を実現。さらに、新規借り入れで当初固定金利または長期固定金利を選択し、自己資金が10％以上の場合、借入金利が年0.05％優遇される。有利な条件で住宅ローンを組めるのは、SBI新生銀行を利用する大きなメリット。
また、インテリア購入費用や家具購入費用、家電購入費用、引っ越し費用といった住宅購入時にかかる諸費用分を住宅ローンの借入金額に含められる点もチェックしておきたい。

団信も充実しており、一般団信に加え、所定の介護状態になった場合に住宅ローン残高が0円になる「安心保障付団信」を上乗せ金利なしで付帯可能。年0.1％金利を上乗せすることで、所定のガンと診断された場合に住宅ローン残高が0円になる「ガン団信」も付帯できる。

その他にもSBI新生銀行では、保証料、一部繰り上げ返済手数料、全額繰り上げ返済手数料、セブン銀行ATMなどの出金手数料がすべて無料。電子契約を利用すれば、印紙代も無料になる（※ただし電子契約を利用する場合、別途電子契約利用手数料5,500円（税込）が必要）。
お得な金利で組めることに加え、利便性の高いサービスを提供するSBI新生銀行は、20年固定で住宅ローンを組む際、有力な選択肢の一つといえるだろう。

三井住友信託銀行の特徴

数ある信託銀行の中で、圧倒的な規模と実績を誇るメガ信託、三井住友信託銀行による住宅ローン。他のメガバンク、メガ信託と比較しても、圧倒的な低金利を実現しており、利用できるユーザー属性が原則年収400万円以上などの縛りはあるが、実際に住宅ローンを借り入れている利用者の評価は高い。

三井住友信託銀行の20年固定金利は、固定期間明けの優遇金利幅が変わらない通期引き下げプランと、最初に大きな金利優遇が受けられる当初引き下げプランの2種類を提供。通期引き下げプランと比較すると、当初引き下げプランの金利が圧倒的に低く、20年固定を選ぶ場合はその差がより鮮明になる。

その他のサービスに関しては、ネット銀行の住宅ローンほどではないが、証券口座やNISA口座を開設すると住宅ローン金利が最大で0.03％優遇されるサービスや、0.4％金利が上乗せになるものの、契約者本人だけではなく、配偶者までサポートする八大疾病保障（トリプル入院保障・奥様保障付）を付帯できる点もチェックしておきたい。

事務手数料が借り入れ金額の2.2％（税込）かかる点、保証料が発生する点には注意が必要だが、実店舗で相談しつつ、住宅ローンの借り入れ（借り換え）を進めたい方にとって、他の住宅ローンと比較すると金利面で優位性がある三井住友信託銀行は、有力な選択肢の一つだろう。